Sparformen: Lohnt sich eine längerfristige Bindung? So holen Sie das Beste heraus!

Verfasst am 30.10.2018


Sparen ist nicht gleich Sparen. Mit welchen klassischen Sparformen Sie das Beste aus Ihrem Ersparten herausholen und welche Produkte es für den unterschiedlichen Bedarf gibt, verraten wir Ihnen hier!

Sparformen
Foto: sattahipbeach/shutterstock.com

Wo legt man sein Geld am besten an und zahlt es sich überhaupt aus das Ersparte längerfristig zu binden? Der aktuelle Online-Vergleich auf durchblicker.at zeigt, dass für täglich fällige Sparbücher vor allem die Angebote von spezialisierten Online-Banken interessant sind. Diese bieten einen variablen Durchschnittzinssatz von bis zu 0,6 Prozent, mit Starbonus sogar bis zu 1,07 Prozent im ersten Jahr. Die Großbanken bieten weitaus niedrigere variable Zinsen, nämlich meist nur zwischen 0,01 und 0,1 Prozent Durchschnittszinsen. Wer sein Geld auf ein Jahr bindet, bekommt derzeit bestenfalls 1,01 Prozent Fixzinsen. Bei zwei Jahren Bindefrist sind es 1,25 Prozent Durchschnittszinsen und bei sechsjähriger Bindung liegen die Fixzinsen mit 1,55 Prozent noch höher.

Mittelfristige Anlagen und Bausparen als gute Alternative

Ein Blick auf aktuell attraktive Zinsangebote für Spareinlagen beweist, dass eine Veranlagung mit längerer Bindung weitaus ertragreicher ist. Bei einer Einlage von 7.000 Euro bringt eine Festgeld-Anlage auf 6 Jahre immerhin jährlich 158 Prozent mehr Ertrag als eine kurzfristige Veranlagung mit Tagesgeldkonto. Noch mehr rentiert sich aber ein Bausparvertrag, bei dem das Geld ebenso 6 Jahre lang gebunden ist. Hier sind bei einmaliger Einzahlung im Vergleich zum attraktivsten Tagesgeldkonto sogar über die gesamte Laufzeit 300 Prozent mehr Ertrag drinnen:

Sparformen

Wenn Sie Ihr Geld in klassischen Sparformen anlegen möchten, empfiehlt sich daher eine mittelfristige Veranlagung oder noch besser der Abschluss eines Bausparvertrags. Hierbei sollte aber die jeweilige Bindung berücksichtigt werden, die natürlich aufgrund der jeweiligen persönlichen und finanziellen Situation abzuwägen ist.

Das passende Produkt für den eigenen Bedarf

Je nachdem wie viel Geld Sie wann und wie lange zur Seite legen möchten, bieten sich aber prinzipiell verschiedene Produkte zur Veranlagung an. Unabhängig davon, wofür Sie sich letztendlich entscheiden: Vergleichen Sie die Angebote für Sparzinsen und Bausparen einfach online, um ein attraktives Angebot für Ihren Bedarf zu finden! Hier erfahren Sie, welche Sparformen für wen Sinn machen und was es dabei zu beachten gibt.

Kurzfristige Sparformen

Möchten Sie Ihr Geld nur kurzfristig ansparen, zum Beispiel, weil Sie es in absehbarer Zeit benötigen oder eine Anschaffung ansteht? Abhängig davon, wie flexibel Sie auf Ihr Geld zugreifen bzw. einzelne Beträge einzahlen möchten, kommt ein Tagesgeld-Konto (Online-Sparen), Sparbuch oder eine Sparcard in Frage.

Mit dem Online-Vergleich für Sparzinsen finden Sie schnell ein Angebot für Ihren Bedarf. Abgesehen von den Zinsen sollten Sie bei den einzelnen Anbietern auf wichtige Informationen wie die Einlagensicherung, etwaige Boni bei Kontoeröffnung und die Länge der Zinsgarantie achten. Eine Übersicht über diese und weitere wichtige Informationen finden Sie unter „Details vergleichen“ in unserem Sparzinsen-Vergleich.

Gut zu wissen: Die zuletzt genannte Zinsgarantie gewähren manche Banken zum Start eines Tagesgeld-Kontos in der Regel für ein paar Monate. Nach Ablauf der Garantie verzinst die Bank mit einem variablen Zinssatz, der sich täglich ändern kann und meist um einiges niedriger als der Neukundenzinssatz ist. Ein Wechsel zu einem anderen Anbieter kann sich daher danach auszahlen und Ihnen erneut einen hohen Zinssatz sichern.

Längerfristige Sparformen

Sie haben aktuell keine Verwendung für Ihr Geld oder planen für eine größere Anschaffung anzusparen? Falls Sie eine bestimmte Summe für eine längere Zeit auf die Seite legen möchten, eignen sich Festgeld und Termingeld sowie Kündigungsgeld, Kapitalsparbuch und Gebundenes Sparbuch dafür.

Abhängig von der Laufzeit ist die Verzinsung hierbei höher als bei kurzfristigen Sparmöglichkeiten. Grundsätzlich gibt es eine Bindung für einen gewissen Zeitraum, den Sie selbst festlegen können. Wichtig: Falls diese nicht eingehalten wird, erhalten Sie jedoch nur die Mindestverzinsung, die in der Regel viel geringer ist als der ursprünglich verhandelte Ertrag. Zusätzlich können Vorschusszinsen von einem Promille (0,001 Prozent) für die nicht eingehaltenen Monate verrechnet werden.

Laufendes Ansparen

Beim Bonussparen und Prämiensparen (Sparplan) wird eine große Summe über eine längere Zeit angespart. Dazu finden laufend Einzahlungen in gleicher oder unterschiedlicher Höhe statt und gegebenenfalls wird mit einer bereits vorhandenen höheren Summe gestartet.

Bausparen

Bausparen ist eine der beliebtesten Sparformen in Österreich, was wohl der Höhe der Verzinsung trotz der Sicherheit der Geldanlage zu verdanken ist! Außerdem können Sie individuell ansparen und die Frequenz der Einzahlung selbst entscheiden: Sie haben die Wahl zwischen monatlicher, jährlicher oder einmaliger Einlage. Trotzdem sollte ein Bausparvertrag nur dann abgeschlossen werden, wenn das angelegte Geld nicht früher als zum Laufzeitende benötigt wird.

Die Laufzeit eines klassischen Bausparers beträgt 6 Jahre und diese sollte nur im Notfall mittels einer Auflösung des Vertrags verkürzt werden. Wer einen Bausparer frühzeitig auflöst, muss nämlich mit zusätzlichen Kosten rechnen. Diese setzen sich aus der Rückzahlung der staatlichen Prämie, einem Verwaltungskostenbeitrag und einer Reduzierung der Zinsen zusammen. Ein Bausparvertrag sollte also immer gut durchdacht sein – dann kann er sich, wie der Vergleich der aktuell attraktiven Zinsangebote zeigt, auch lohnen!

Es zahlt sich übrigens ebenso aus, andere Finanzprodukte zu vergleichen. Egal ob Sparen, Konto oder Kredit – auf durchblicker.at/finanzen finden Sie neben Angeboten für Sparzinsen und Bausparen auch Vergleichsmöglichkeiten für Girokonten, Ratenkredite und Immobilienfinanzierungen. So holen Sie mehr aus Ihren Finanzen heraus!

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