Geld anlegen in Österreich
Rchtiges Finanzprodukt finden und online Geld anlegen- Sparkonto, Festgeld, Aktien, Immobilien – es gibt viele unterschiedliche Möglichkeiten, Ihr Geld zu investieren
- Ihre Risikobereitschaft, Renditeerwartung und Wunsch nach Liquidität bestimmen die für Sie optimale Vermögensanlage
- Die beste Geldanlage ist jene, die Ihr Anlageziel erfüllt und die zu Ihrem Anlegertyp passt
Im Überblick
Warum Geld anlegen?
Beim Wunsch Geld anzulegen, kommt es immer darauf an, was das Anlageziel sein soll. Soll das Ziel Vermögensaufbau oder eine besondere Investition (z.B. Eigenheim) sein? Wollen Sie für Ihre Kinder ansparen oder fürs Alter vorsorgen? Wir haben die gängigsten Geldanlagen für Sie unter die Lupe genommen:
Vermögensaufbau
Langfristiger Vermögensaufbau stellt ein wesentliches Anlageziel dar. Möchte man langfristig Vermögen ansparen, dann sollte man sich einen Sparplan zurechtlegen. Wie viel möchte man monatlich anlegen bzw. wie viel kann man sich auch leisten monatlich zu investieren? Wie viel Risiko möchte man eingehen und wie flexibel soll das angelegte Geld verfügbar sein? Die Antworten auf diese Fragen sollten wohl überlegt sein, um die richtige Geldanlage auszuwählen.
Investition in eine Immobilie
Der Traum vom Eigenheim nimmt einen nicht unbedenklichen Teil des Budgets in Anspruch. Wie groß das Haus oder die Wohnung sein soll und in welcher Lage will gut überlegt sein. Aber die Investition in Immobilien ist nicht immer mit dem eignen Wohntraum verknüpft – viele investieren in Immobilien, da diese als relativ sichere Anlage mit steigendem Wert gelten.
Ausbildung der Kinder
Finanzielle Rücklagen für die eigenen Kinder zu generieren, ist ebenfalls eines der Top Anlageziele für viele Österreicherinnen und Österreicher. Ob die Ausbildung, die erste eigene Wohnung, der Führerschein – Geld anlegen, um Kindern eine gute Basis zu schaffen, ist besonders wichtig.
Absicherung und Altersvorsorge
Einen Sicherheitspolster für sich und Familienangehörige zu haben ist der Grundstein für eine finanzielle Absicherung. Wenn man im hohen Alter gut abgesichert sein möchte, sollte man etwas Geld für die Pension auf die Seite legen. Vor allem die Vorsorge für eventuell einmal nötige Pflegeunterstützung wird immer wichtiger.
Rücklagen für zukünftige Investitionen
Ein neues Auto, Sanierung der eigenen vier Wände, persönliche Aus- oder Weiterbildung, eine große Reise – ein finanzielles Polster zu schaffen ist durchaus sinnvoll, um im Falle des Falles die notwendigen Mittel zur Verfügung zu haben. Aber wo soll das Geld für zukünftige Investitionen am besten anleget werden? Wir haben die unterschiedlichen Geldanlagen und Investitionsmöglichkeiten unter die Lupe genommen.
Weitere Vergleiche
Geldanlagen im Vergleich
Geldanlagen werden im Wesentlichen von 3 Faktoren beeinflusst:
Höhe der Rendite
Verfügbarkeit des angelegten Kapitals
Sicherheit der Anlage
Die ideale Geldanlage hätte eine äußerst hohe Rendite, das angelegte Kapital wäre flexibel verfügbar und die Anlage wäre besonders sicher, ohne wenig Risiko. In der Realität ist es aber sehr schwer eine Anlage zu finden, die auch tatsächlich all diese Ziele gleichermaßen erfüllt. Man spricht in diesem Zusammenhang auch vom magischen Dreieck der Vermögensanlage, welches die konkurrierenden Ziele beim Investieren beschreibt:
An jeder Spitze des Dreiecks steht ein Investitionsziel. Hat eine Investition eine besonders hohe Rendite, dann wird das Risiko eher hoch und die Sicherheit eher gering sein, auch das angelegte Kapital wird wenig flexibel zur Verfügung stehen. Ist die Anlage besonders sicher, dann wird die Rendite vermutlich gering und das Kapital länger gebunden sein.
Da eine maximale Rendite, minimales Risiko und höchste Liquidität mit keiner Anlageform erzielt werden kann, sollten Sie für sich entscheiden, welches Investitionsziel für Sie im Vordergrund steht. Es gilt also herauszufinden, welcher Anlegertyp Sie sind:
Anlegertyp | Rendite | Sicherheit |
|---|---|---|
konservativ | niedrig | hoch |
ausgewogen | mittel | mittel |
offensiv | hoch | gering |
Für verschiedene Anlegertypen gibt es eben verschiedene Geldanlagen. Diese Unterteilung kann Ihnen helfen herauszufinden, welche Geldanlageform zu Ihnen passen könnte:
Finanzprodukt | Vorteile | Nachteile |
|---|---|---|
Ständig verfügbares Geld | Niedrige Guthabenzinsen und die Inflation fressen Geld auf | |
Verzinsung, somit besser als Girokonto
Keine Kontoführungsgebühr Flexible Verfügbarkeit (mit Sparkarte sogar beim Bankomaten) Hohe Sicherheit | Niedrige Zinsen | |
Staatliche Förderung (Bausparprämie)
Gute Planbarkeit Bessere Zinsen als beim Sparbuch Hohe Sicherheit | Mindestlaufzeit 6 Jahre
Bei hoher Inflation immer noch zu niedrige Zinsen | |
Relativ hohe Sicherheit
Bessere Zinsen als beim Bausparen Sie können jederzeit zugreifen und schnell reagieren | Zinsschwankungen
Ungeeignet für den regelmäßigen Zahlungsverkehr | |
Hohe Sicherheit
Zinsgarantie (besonders nützlich bei fallendem Zinsniveau) | Bindung an die vereinbarte Laufzeit | |
Aktien | Hohe Aktiengewinne möglich | Hohes Risiko |
Fonds | Hohe Aktiengewinne möglich
Im Vergleich zu Aktien geringeres Risiko durch Risikostreuung | Trotzdem relativ hohes Risiko |
Gold und andere Rohstoffe | Steuerfrei
Langfristige Absicherung im Gegensatz zu Papiergeld | Regelmäßige Preisschwankungen |
Geldanlage leicht gemacht
Natürlich kann es sein, dass man das Geld für viele verschiedene Projekte braucht. Sie möchten zum Beispiel in 5 Jahren beginnen ein Haus zu bauen und in 20 Jahren wollen Sie Ihren Kindern ein Auslandssemester ermöglichen.
Überlegen Sie sich zunächst wieviel die einzelnen Projekte kosten und wann Sie das Geld dafür brauchen. Am besten Sie zeichnen einen Zeitstrahl dafür – mit einer guten Übersicht können Sie dann beginnen die notwendigen Finanzmittel für die einzelnen Projekte zu planen und zeitlich einzuordnen.
Checkliste für Geldanleger
Wofür möchte ich Geld anlegen? Definieren Sie Ihr Investitionsziel (Vorsorge, Vermögensaufbau, etc.).
Welche Anlageprodukte habe ich schon? Scannen Sie Ihr Portfolio und machen Sie eine kurze Aufstellung, ob und welche Anlageprodukte Sie schon haben.
Wie viel Geld möchten bzw. können Sie investieren? Stellen Sie Ihre (monatlichen) Einnahmen und Ausgaben gegenüber. So sehen Sie, wie viel Ihnen prinzipiell zum Investieren bzw. zum Sparen zur Verfügung steht.
Wie lange können Sie Ihr Geld anlegen? In der Regel führen Anlageformen, wo das Einlagekapital länger gebunden ist, auf Grund des Zinseszinses zu höheren Renditen.
Mehr Geld zum Investieren übrig haben?
Ihre Einnahmen-Ausgaben Aufstellung zeigt, dass eigentlich zu wenig zum Investieren übrig bleibt? Dann nehmen Sie am besten Ihre Ausgaben einmal unter die Lupe. Die laufenden Fixkosten zu optimieren lohnt sich durchaus, damit am Ende des Monats mehr am Konto bleibt: Einfach durchblicker Experten Tipps zum Fixkosten Senken nutzen und laufend mehr Geld zum Investieren haben!
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