Bis zu 3,3%: Diese Banken bieten 2024 die besten Sparzinsen

Verfasst am 12.12.2024

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Trendwende bei den Sparzinsen: Die Zinsen fürs Sparbuch und Sparkonto sinken weiter. Bei welchen Sparprodukten die Zinsen gerade fallen? Welche Banken in Österreich noch die besten und höchsten Zinsen bieten? Und was es bei Tagesgeld und Festgeld zu beachten gibt? Das lesen Sie hier.


Foto: Dilok - adobe.stock.com

Die Europäische Zentralbank (EZB) hat im Dezember erneut die Leitzinsen gesenkt. Der sogenannte Einlagezins, zu dem Banken Geld bei der EZB parken, wurde von 3,25 % auf 3 % reduziert.

Eine Zinssenkung der EZB bedeutet: geringere Zinsen für Sparerinnen und Sparer. Das heißt, die Erträge auf Sparkonten fallen niedriger aus.

In Österreich haben in den letzten Wochen weitere Banken ihre Sparzinsen nach unten angepasst: Vor allem bei Sparprodukten ohne Bindung (Tagesgeld) werden fixe (Bonus-)Zinsen seltener. Stattdessen bieten die Banken häufiger Sparprodukte mit variablen Zinsen an, die allerdings regelmäßig angepasst werden können.

Auch bei Sparprodukten mit Bindung (Festgeld) sinken die Zinsen: Gab es zu Jahresbeginn noch bis zu 3,6 % Zinsen für 12 Monate Bindung, liegt das beste Angebot derzeit nur noch bei 2,80 % - 3,30 %. Erfreulich ist aber: Festgeld-Angebote liegen aktuell über der derzeitigen Inflationsrate von 1,9 % und bieten daher eine positive reale Verzinsung auf das Ersparte.

Banken mit den besten Zinsen für’s Sparbuch in Österreich

Bis zu 3,3% Zinsen am ungebundenen Sparkonto
Den höchsten Zinssatz für flexibles Tagesgeld bieten derzeit die DADAT Bank und die Santander Consumer Bank mit je 3,3% fixen Zinsen für 3 bis 4 Monate. Danach gilt ein variabler Zinssatz von aktuell 2,5% und 2,3%. Das Angebot gilt nur für Neukund:innen, der Ertrag nach Abzug der Kapitalertragsteuer beträgt nach einem Jahr 405€ und 399€.

Einen höheren Zinsertrag gibt es hingegen bei der Renault Bank mit einer variablen Verzinsung von 2,8%. Bei einem Anlagebetrag von 20.000€ erhält man so einen jährlichen Zinsertrag von 424€ (Kapitalertragssteuer bereits abgezogen).

Bonuszinsen für Neukund:innen
Als Neukund:in profitiert man bei einigen Banken noch von etwas höheren Start-Konditionen - meist fix garantierte Zinsen. Diese gelten allerdings nur für einen begrenzten Zeitraum - je nach Bank zwischen 3 - 4 Monate. Danach gelten die jeweiligen Konditionen für Bestandskund:innen sowie ein variabler Zinssatz.

Mit täglich fälligen Onlinekonto flexibel bleiben
Der Vorteil von täglich fälligen Geld am Sparkonto? Ein- und Auszahlungen sowie ein Bankwechsel sind jederzeit möglich. Läuft die Neukunden-Aktion aus? Dann kann man erneut aktuelle Sparzinsen vergleichen und zu einer Bank mit besseren Konditionen wechseln.

Die höchsten Festgeldzinsen in Österreich: Bis zu 3% für 6 Monate

Festgeldkonto: Sparen mit fester Laufzeit und garantierten Zinsen
Wie der Name schon sagt, muss hier das Geld für einen festen Zeitraum gebunden werden. Dafür wird das Ersparte mit einem fixen Zinssatz garantiert.

Je kürzer die Bindung, desto höher die Zinsen
Aktuell gilt: Je kürzer die Bindung, desto höher die Zinskonditionen. Für eine Bindung von 3 Monaten bietet die Addiko Bank (Addiko Festgeld) die höchsten Zinsen mit 3,1%. Bindet man sich für 6 Monate gibt es das beste Angebot auch bei der Addiko Bank (Addiko Festgeld) mit 3% Zinsen - bei einem Anlagebetrag von 20.000€ ergibt das einen Zinsertrag von 225€ (nach KESt).

Stark gesunken sind die Zinskonditionen bei einer Bindung von 12 Monaten. Die österreichischen Banken bieten aktuell nur noch bis zu 2,80% Zinsen für Festgeld bei einer Bindungsdauer von einem Jahr. Das ergibt bei einer Anlage von 20.000€ einen Zinsertrag von bis zu 420€ (nach KESt).

Für 3 Jahre kann man sich aktuell ein Zinsniveau von bis zu 2,55% (1.177€ Zinsertrag nach drei Jahren und nach Abzug der KESt) sichern.

Bis zu 3,25% für Festgeld bei europäischen Banken

Auch Zinsen in Europa sinken
Auch die Sparzinsen bei europäischen Banken sind zuletzt gesunken. Gab es im Februar 2024 noch bis zu 3,9% Zinsen auf Festgeld (12 Monate) sind es aktuell nur noch bis zu 3,25%. Bei einer Einlage von 20.000 Euro ergibt das am Ende der Laufzeit eine Zinsrendite von bis zu 488 Euro (nach KESt).

Generell gilt: Die Spareinlagen sind auch in EU-Ländern mit bis zu 100.000 Euro pro Bank und Kund:in gesichert. Allerdings muss man die Kapitalertragsteuer (KESt) im Rahmen der Steuererklärung selbst an das Finanzamt abführen. Denn während Banken in Österreich den KESt-Abzug automatisch für Sie als Kund:in durchführen, ist das bei Sparkonten ausländischer Banken nicht der Fall. Viele ausländische Banken bieten als kostenlose Dienstleistung einen automatisierten Report an - dadurch minimiert sich der Aufwand bei der Steuererklärung.

Im durchblicker Sparzins Vergleich können Sie die Zinskonditionen europäischer Banken ganz einfach vergleichen: Deaktivieren Sie hierfür den Regler "Automatischer KESt-Abzug", der sich auf der linken Seite befindet.

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