Bis zu 3,6%: Diese Banken bieten 2024 die besten Sparzinsen

Verfasst am 29.10.2024

---

Trendwende bei den Sparzinsen: Die Zinsen fürs Sparbuch und Sparkonto sinken weiter. Bei welchen Sparprodukten die Zinsen gerade fallen? Welche Banken in Österreich noch die besten und höchsten Zinsen bieten? Und was es bei Tagesgeld und Festgeld zu beachten gibt? Das lesen Sie hier.


Foto: Dilok - adobe.stock.com

Die Europäische Zentralbank (EZB) hat im Oktober erneut die Leitzinsen gesenkt. Der sogenannte Einlagezins, zu dem Banken Geld bei der EZB parken, wurde von 3,50 % auf 3,25 % reduziert.

Eine Zinssenkung der EZB bedeutet meist: geringere Zinsen für Sparerinnen und Sparer. Das heißt, die Erträge auf Sparkonten, Tagesgeld und Festgeld fallen niedriger aus.

In Österreich haben in den letzten Wochen weitere Banken ihre Sparzinsen nach unten angepasst: Vor allem bei Sparprodukten ohne Bindung (Tagesgeld) werden fixe (Bonus-)Zinsen seltener. Stattdessen bieten die Banken häufiger Sparprodukte mit variablen Zinsen an, die allerdings regelmäßig angepasst werden können.

Auch bei Sparprodukten mit Bindung (Festgeld) sinken die Zinsen: Gab es zu Jahresbeginn noch bis zu 3,6 % Zinsen für 12 Monate Bindung, liegt das beste Angebot derzeit nur noch bei 3,20 %. Erfreulich ist aber: Festgeld-Angebote liegen aktuell über der derzeitigen Inflationsrate von 1,8% und bieten daher eine positive reale Verzinsung auf das Ersparte.

durchblicker-Tipp: Noch gibt es höhere Sparzinsen. Daher lohnt es sich, das aktuelle Zinsniveau jetzt noch zu sichern. Denn die Zinsen dürften in den nächsten Monaten weiter sinken. Bei einem längeren Anlagehorizont sind bei Festgeld 12 oder 24 Monate empfehlenswert.

Banken mit den besten Zinsen für’s Sparbuch in Österreich

Bis zu 3,6% Zinsen am ungebundenen Sparkonto
Den höchsten Zinssatz für flexibles Tagesgeld bietet derzeit die Santander Consumer Bank mit 3,6% fixen Zinsen für vier Monate. Danach gilt ein variabler Zinssatz von aktuell 2,3%. Das Angebot gilt nur für Neukund:innen, der Ertrag nach Abzug der Kapitalertragsteuer beträgt nach einem Jahr 414€.

Einen höheren Zinsertrag gibt es hingegen bei der Renault Bank mit einer variablen Verzinsung von 2,8% und bei wüstenrot mit 2,75% variabel. Bei einem Anlagebetrag von 20.000€ erhält man so einen jährlichen Zinsertrag von 424€ und 416€ (Kapitalertragssteuer bereits abgezogen).

Bonuszinsen für Neukund:innen
Als Neukund:in profitiert man bei einigen Banken noch von etwas höheren Start-Konditionen - meist fix garantierte Zinsen. Diese gelten allerdings nur für einen begrenzten Zeitraum - je nach Bank zwischen 3 - 4 Monate. Danach gelten die jeweiligen Konditionen für Bestandskund:innen sowie ein variabler Zinssatz.

Mit täglich fälligen Onlinekonto flexibel bleiben
Der Vorteil von täglich fälligen Geld am Sparkonto? Ein- und Auszahlungen sowie ein Bankwechsel sind jederzeit möglich. Läuft die Neukunden-Aktion aus? Dann kann man erneut aktuelle Sparzinsen vergleichen und zu einer Bank mit besseren Konditionen wechseln.

Die höchsten Festgeldzinsen in Österreich: Bis zu 3,20% für 12 Monate

Festgeldkonto: Sparen mit fester Laufzeit und garantierten Zinsen
Ähnlich hohe Zinsen wie beim Tagesgeld gibt es beim Festgeld. Wie der Name schon sagt, muss hier das Geld für einen festen Zeitraum gebunden werden. Dafür wird das Ersparte mit einem fixen Zinssatz garantiert.

Jetzt noch aktuelles Zinsniveau absichern
Die österreichischen Banken bieten aktuell bis zu 3,20% Zinsen für Festgeld bei einer Bindungsdauer von 12 Monaten. Das ergibt bei einer Anlage von 20.000€ einen Zinsertrag von bis zu 480€ (nach KESt). Für eine Bindung von 24 Monaten sind bis zu 2,85% Zinsen möglich. Für 3 Jahre kann man sich aktuell ein Zinsniveau von bis zu 3,00% (1.391€ Zinsertrag nach drei Jahren und nach Abzug der KESt) sichern.

Trendwende: Zinsen für Erspartes sinken
Eine aktuelle durchblicker Sparzins-Analyse zeigt: Die Zinsen für gebundenes Festgeld sinken wieder. Seit Dezember 2023 sind die Konditionen um bis zu 0,5% gesunken.

Hinzu kommt: Viele Banken bieten für längerfristige Geldanlagen etwas niedrigere Zinsen, als für einjähriges Festgeld. Dahinter steckt die Erwartung der Banken, dass die Europäische Zentralbank die Leitzinsen weiter senken wird. Beim Sparen kann es sich jetzt daher noch lohnen, höhere Zinsen mitnehmen.

Bis zu 3,40% für Festgeld bei europäischen Banken

Auch Zinsen in Europa sinken
Auch die Sparzinsen bei europäischen Banken sind zuletzt gesunken. Gab es im Februar 2024 noch bis zu 3,9% Zinsen auf Festgeld (12 Monate) sind es aktuell nur noch bis zu 3,40%. Bei einer Einlage von 20.000 Euro ergibt das am Ende der Laufzeit eine Zinsrendite von bis zu 510 Euro (nach KESt).

Generell gilt: Die Spareinlagen sind auch in EU-Ländern mit bis zu 100.000 Euro pro Bank und Kund:in gesichert. Allerdings muss man die Kapitalertragsteuer (KESt) im Rahmen der Steuererklärung selbst an das Finanzamt abführen. Denn während Banken in Österreich den KESt-Abzug automatisch für Sie als Kund:in durchführen, ist das bei Sparkonten ausländischer Banken nicht der Fall. Viele ausländische Banken bieten als kostenlose Dienstleistung einen automatisierten Report an - dadurch minimiert sich der Aufwand bei der Steuererklärung.

Im durchblicker Sparzins Vergleich können Sie die Zinskonditionen europäischer Banken ganz einfach vergleichen: Deaktivieren Sie hierfür den Regler "Automatischer KESt-Abzug", der sich auf der linken Seite befindet.

---

---

Kommentare