Immobilien­finanzierung

Eine Immobilienfinanzierung mit Fremdmittelanteil bedeutet, dass Sie einen Teil der Immobilie mit einem Kredit oder einem Bauspardarlehen finanzieren. Kredite oder Bauspardarlehen für die Finanzierung von Immobilien werden von Banken oder Bausparkassen vergeben.

Als Kreditsicherheit wird in der Regel eine Hypothek (Pfandrecht) zu Gunsten der Bank bzw. der Bausparkasse im Grundbuch eingetragen. Sollte der Kredit nicht getilgt werden können, dann kann die Bank oder eben die Bausparkasse die besicherte Immobilie veräußern und so die noch offene Kreditschuld decken. Die hypothekarische Besicherung kann grundsätzlich aus dem Grundbuch gelöscht werden, sobald der Kredit getilgt ist.

Wird ein Haus oder eine Wohnung nur über Fremdmittel finanziert, dann spricht man von einer Vollfinanzierung. Für eine Vollfinanzierung muss der Kreditnehmer bzw. die Kreditnehmerin eine ausgezeichnete Bonität aufweisen. Bei der Kreditvergabe wird aber im Regelfall ein bestimmter Eigenmittelanteil eingefordert, meist liegt dieser bei 20%. Es gilt: je höher der Eigenmittelanteil, desto höher auch die Finanzierungswahrscheinlichkeit. Außerdem kann ein höherer Eigenmittelanteil für günstigere Kreditkonditionen sorgen.

Vergibt eine Bank einen Kredit für die Immobilienfinanzierung, dann prüft diese grundsätzlich die Bonität des Kreditnehmers bzw. der Kreditnehmerin sowie die Besicherung des Kredits. Immobilienkredite werden in Österreich normalerweise hypothekarisch besichert, das bedeutet, dass die Bank ein Pfandrecht für die zu finanzierende Liegenschaft bekommt, welches im Grundbuch vermerkt wird. Die Bonitätsprüfung umfasst die Prüfung der Kreditwürdigkeit, Kreditfähigkeit sowie die Rechts- und Geschäftsfähigkeit der Person, die den Kreditantrag stellt.

Bevor Sie Angebote für eine Immobilienfinanzierung einholen, sollten Sie folgende Fragen für sich beantworten:

• Wie viel Eigenmittel stehen zur Verfügung?
• Wie hoch ist der tatsächlich Finanzierungsbedarf? (Preis für die Immobilie inkl. Kaufnebenkosten, Kosten für Einrichtung, etc. abzüglich der Eigenmittel)
• Wie hoch darf die monatliche Kreditrate sein? (Haushaltsrechnung)

Sobald Sie wissen, wo Ihr Finanzierungsbedarf liegt und wie viel Kredit Sie sich monatlich leisten können, sollten Sie auf jeden Fall den online Kreditvergleich machen. Die Kreditkonditionen können von Bank zu Bank variieren und das Angebot der Hausbank ist nicht immer das optimale Angebot.