Kreditvergleich für Österreich

1. Richtige Höhe beim Kreditbetrag wählen

Der Kreditbetrag sollte nicht zu hoch und nicht zu niedrig gewählt werden: bei einem zu hohen Kreditbetrag bezahlen Sie unnötig hohe Kreditzinsen, bei einem zu niedrigen Betrag müssen Sie eventuell später einen weiteren Kredit aufnehmen. Versuchen Sie also, den benötigten Kreditbetrag so genau wie möglich zu ermitteln, bedenken Sie auch welche Eigenmittel (z.B. Sparbücher, Aktien, andere Vermögenswerte) Ihnen zur Verfügung stehen und den benötigten Kreditbetrag vermindern können.

2. Optimale Laufzeit wählen

Die optimale Laufzeit hängt von mehreren Faktoren ab: einerseits bestimmt Ihr monatlich frei verfügbares Budget, wie hoch die monatliche Kreditrate und damit die Gesamtlaufzeit des Kredits sein kann. Andererseits gibt es auch Limits seitens der Kreditgeber: so werden zum Beispiel oft Altersgrenzen definiert, bis wann ein Kredit spätestens zurückbezahlt werden muss. Eine längere Laufzeit bedeutet auch höhere Zinsen, vor allem dann, wenn nach dem Ende der Fixzinsphase ein höherer Zinssatz zur Anwendung kommt.

3. Zinsbindung & Zinsabsicherung beachten

Ein Schlüsselfaktor bei der Kreditentscheidung ist natürlich, ob die monatliche Kreditrate basierend auf einem variablen oder einem fixen Zinssatz berechnet wird. Variable Zinsen sind günstiger als fixe Zinsen, bieten aber auch weniger Sicherheit im Vergleich zu den fixen Zinsen. Mit einem Fixzinssatz für 10, 15 oder 20 Jahre steigt die finanzielle Planbarkeit was die Rückzahlung des Kredits betrifft. Je länger die Fixzinsphase sein soll, umso höher auch der Zinssatz. Welcher Zinssatz der richtige für Sie ist, hängt auch von Ihrer Risikobereitschaft ab: ein fixer Zinssatz bietet mehr Sicherheit und bessere Planbarkeit, bei einem anhaltend niedrigen Zinsniveau kann der variable Zinssatz aber günstiger sein. Es lohnt sich in jedem Fall einen Kreditvergleich zu machen, um die richtige Entscheidung treffen zu können.

4. Effektivzinssatz vergleichen

Eine Kennzahl, die den Kreditvergleich erheblich erleichtert, ist der effektive Zinssatz. Dieser muss bei jedem Kreditangebot angeführt werden und ermöglicht den objektiven Vergleich von unterschiedlichen Angeboten. Während der Sollzinssatz (auch nominaler Zinssatz) „nur“ die Zinskosten angibt, berücksichtigt der Effektivzinssatz auch alle weiteren Kosten und Gebühren, die im Zusammenhang mit dem Kredit anfallen. Daher ist der Effektivzinssatz aussagekräftiger, wenn es darum geht, das günstigere Kreditangebot zu ermitteln.

5. Erforderliche Kreditsicherheiten beachten

Immobilienkredite weisen grundsätzlich günstigere Zinskonditionen auf als Raten- bzw. Konsumkredite, da der Kredit besichert wird. Häufig werden Immobilienkredite mit einer Hypothek (Pfandrecht zu Gunsten des Kreditgebers) besichert. Die Hypothek wird im Grundbuch vermerkt und kann nach der Abbezahlung des Kredits wieder gelöscht werden. Auch eine Lebensversicherung kann als Kreditbesicherung dienen bzw. eingefordert werden. 

6. Finanzierung mit zweiter Person bedenken

Ein Kredit kann auch gemeinsam aufgenommen werden – dadurch können die Chancen auf ein günstiges Kreditangebot erhöht werden. Bei einer Finanzierung zu zweit wird auch die Bonität von beiden Kreditnehmer:innen herangezogen. Alternativ kann auch ein Bürge für die Finanzierung genutzt werden, um so die Chancen auf ein gutes Kreditangebot zu verbessern.

7. Konditionen zur Sondertilgung vergleichen

Die Möglichkeiten zur Sondertilgung sollten vor dem Kreditabschluss auf jeden Fall unter die Lupe genommen werden. Ist zum Beispiel auf Grund einer Gehaltserhöhung mehr Budget für die Rückzahlung verfügbar, dann könnte der Kredit schneller getilgt werden, sofern die Vereinbarungen im Kreditvertrag dies auch ermöglichen. Auch die Kosten bei einer vorzeitigen Rückzahlung sollten Sie vergleichen, um sich so die Möglichkeit für eine kostengünstige Umschuldung im Vorhinein zu sichern.

8. Dauer bis zur Auszahlung einplanen

Die Dauer von Kreditantrag bis zur Kreditauszahlung kann je nach Kreditgeber variieren. Bedenken Sie auf jeden Fall, dass es hier zu Wartezeiten kommen kann. Stellen Sie daher den Kreditantrag früh genug, um die gewünschte Kreditsumme dann auch rechtzeitig auf Ihrem Konto zu erhalten.

9. Dateneingabe kontrollieren

Wenn Sie den online Kreditvergleich nutzen, dann kontrollieren Sie unbedingt Ihre eingegebenen Daten, ob sich auch keine Fehler eingeschlichen haben (zum Beispiel bei Ihrem Namen, Geburtsdatum, Wohnsitz, etc.). Basierend auf Ihrer Eingabe werden individuell für Sie zugeschnittene Kreditangebote ermittelt – Tippfehler oder falsche Angaben können zum Beispiel verhindern, dass Sie entsprechende Angebote bekommen.

10. Kostenlose Expertenberatung nutzen

Zinssatz, Laufzeit, Kreditbetrag, Sicherheiten, … ziemlich viele Aspekte, die man beim Kreditvergleich beachten sollte. Gut, dass es die durchblicker Finanzierungsexpert:innen gibt. Nutzen Sie die kostenlose Expertenberatung, um Ihre Fragen zu klären und so den richtigen Kredit zu finden. Unsere Expert:innen stehen Ihnen telefonisch oder per Mail zur Verfügung. Sind Sie auf der Suche nach einer Immobilienfinanzierung? Unsere Finanzierungsexpert:innen beraten Sie auch gerne persönlich in Wien.