Österreichs Banken haben Kreditzinsen bereits erhöht

Verfasst am 21.07.2022

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Vor der Zinsentscheidung der Europäischen Zentralbank (EZB) heute, Donnerstag, haben die Banken in Österreich die Kreditzinsen bereits angehoben. Auch die Sparzinsen sind gestiegen, wenn auch nicht so deutlich.

Wien, am 21.7.2022 – Die österreichischen Banken haben das historische Ende der europäischen Null-Zinspolitik bei Krediten bereits vorweggenommen. Schon seit einem Jahr sind die Zinsen in Österreich leicht gestiegen. Mit der aktuellen Rekordinflation hat sich auch die Verteuerung der Kredite noch einmal deutlich beschleunigt, zeigt eine aktuelle Erhebung von Österreichs größtem Tarifvergleichsportal durchblicker.

Laut durchblicker-Daten haben sich die Fixzinsen in Österreich seit Jahresbeginn verdoppelt bis fast verdreifacht. Je nach Bank und Bonität zahlen Kund:innen für einen Fixzinskredit mit einer Laufzeit von 10 Jahren statt 0,750 Prozent im Vorjahr nun im Juli aktuell 2,25 bis 3,50 Prozent Zinsen, bei 15 Jahren 2,50 bis 3,625 Prozent und bei 20 Jahren 2,55 bis 3,75 Prozent.

„Ein Fixzins-Wohnkredit in Höhe von 300.000 Euro kostet die Konsumentinnen und Konsumenten jetzt über 25 Jahre Laufzeit in Summe um 65.000 Euro mehr als noch zu Jahresbeginn. Pro Monat bedeutet das schon heute eine Mehrbelastung von 220 Euro. Alles deutet aber darauf hin, dass die Zinsen in den kommenden Monaten bis zum Spätsommer noch weiter steigen werden“, so Martin Spona, Leiter des Bereichs Consumer Finance bei durchblicker.

Teurere Kredite ernstes Problem für einkommensschwache Haushalte im Herbst

Auch Konsumkredite sind bereits um bis zu 2 Prozentpunkte teurer geworden. “Alle Banken haben in den vergangenen Monaten ihre Konditionen angepasst und bieten derzeit eher fixe als variable Verzinsung an”, berichtet Spona. Für viele einkommensschwache Haushalte könnte das im Herbst zu einem ernsten Problem werden.

“Wir gehen davon aus, dass wegen der Inflation schon im August immer mehr Konsumentinnen und Konsumenten einen kurzfristigen Kredit benötigen werden, um ihre laufenden Fixkosten zu decken und ihre Rechnungen zu bezahlen. Wenn jetzt auch die Kredite noch einmal teurer werden, können sich Haushalte, die bereits in den vergangenen Wochen kaum über die Runden gekommen sind, auch die Überbrückungsfinanzierung nicht mehr leisten und erhalten noch schwerer einen Kredit”, warnt Spona.

Während bei Konsumkrediten die Banken bereits verstärkt auf die Bonität achten, wird dies auch bei Immobilienkrediten ab dem 1. August der Fall sein. Ab dann gelten in Österreich strengere Kreditvergaberichtlinien: Künftig müssen Kreditnehmer:innen demnach 20 Prozent des Kaufpreises in Form von Eigenkapital aufbringen, die Kreditrate darf 40 Prozent des Haushaltsnettoeinkommens nicht überschreiten, und die Kreditlaufzeit wird auf maximal 35 Jahre begrenzt.

Sparzinsen - durchblicker rechnet mit Anstieg in kommenden Monaten

Mehr Zinsen gibt es mittlerweile auch wieder für Sparer:innen. Erst im April haben erste größere Banken die Fixverzinsung für Festgeld erstmals seit langem wieder auf über ein Prozent p.a. erhöht. Aktuell erhält man für einen Sparbetrag von 10.000 Euro bei einem Jahr Laufzeit bis zu 1,3 Prozent Zinsen, bei 3 oder 6 Jahren Laufzeit bis zu 1,9 Prozent.

Für täglich fällige Einlagen liegen die Zinsen immer noch bei mageren 0,01 bis 0,35 Prozent. Angesichts der extremen Inflation raten die durchblicker-Experten dennoch, Spareinlagen derzeit nicht langfristig zu binden und flexibel zu bleiben. “Wir gehen davon aus, dass bei den Sparzinsen in den kommenden Monaten noch weitere Zinsschritte folgen werden. Auch bei kürzeren Laufzeiten könnten die Banken noch in diesem Jahr wieder mehr als 2 Prozent Zinsen zahlen”, sagt Spona.

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Über durchblicker

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Rückfragehinweis:
Martin Spona
Leiter Consumer Finance durchblicker
Mobil: 43 664 148 3330
Email: m.spona@durchblicker.at

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