Ersparnisse aufgebraucht: Teuerung ließ Bedarf für Konsumkredite um fast 10 % steigen

Verfasst am 17.12.2024

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4 von 10 Österreicher:innen müssen ungeplante Ausgaben fremd finanzieren

• durchblicker-Analyse: Hochzinsphase führte zu rückläufigen Kreditanfragen, dennoch lagen Anträge im ersten Halbjahr 9,3 % über dem Niveau vor der Zinswende
• Verwendungszweck ändert sich – Luxusausgaben wie Neuwagen werden weniger, dringend benötigte Anschaffungen wie Gebrauchtwagen und Haushaltsgeräte steigen
• Beratungsgespräche und Umfragen zeigen: finanzielle Reserven sind in vielen Haushalten aufgebraucht, Fremdfinanzierung steigt daher trotz hoher Zinsen
• durchblicker-Expertentipp: Kredit statt Kontoüberziehung – Dispo schlägt mit Zinsen von bis zu 13 % zu Buche, für Konsumkredite hingegen zwischen 6 und 9 % Zinsen effektiv, Vergleich von Konsumkrediten spart bis zu 26 % an Zinsen

Wien, am 17. Dezember 2024. Nach wie vor überbrücken viele Österreicher:innen finanzielle Engpässe mit einem Konsumkredit. Obwohl die Zinssteigerungen der letzten Jahre das breite Interesse gedrückt haben, lag das Antragsvolumen von Jänner bis Juli 2024 mit einem Plus von 9,3 % deutlich über jenem von vor zwei Jahren. Das zeigt eine Analyse von durchblicker, Österreichs größtem unabhängigen Tarifvergleichsportal. “Waren es vor der Hochzinsphase oftmals noch Kredite für Luxusausgaben wie etwa Neuwagen oder High-End-Elektronik, sind es heute eher unabdingbare Anschaffungen wie Möbel, Haushaltsgeräte oder Gebrauchtwagen“, erklärt durchblicker Geschäftsführer Martin Spona.

„Aus unseren Beratungsgesprächen und den steigenden Abschlussraten wissen wir, dass Konsumkredite immer häufiger zur Überbrückung benötigt werden, weil Haushalte keine ausreichenden finanziellen Rücklagen mehr haben.“ Diese Einschätzung deckt sich mit einer von durchblicker in Auftrag gegebenen Umfrage unter 1.200 Österreicher:innen, wonach vier von zehn Befragten unerwartete Ausgaben wie etwa Reparaturen, Ersatz für defekte Haushaltsgeräte etc. nicht mehr ohne Kredit stemmen können. Ein Viertel der Befragten gibt an, einen laufenden Raten- oder Konsumkredit zu haben [1].

Kreditabschluss über unabhängiges Vergleichsportal spart bei 3.000 Euro bis zu 118 Euro an Zinsen

Eine kaputte Waschmaschine oder eine unerwartete Autoreparatur können das Haushaltsbudget schnell belasten. Ratenzahlung, Konsumkredit oder doch das Konto überziehen? Hier lohnt es sich in den allermeisten Fällen auf einen unabhängigen Vermittler zu setzen, der durch mehrere Finanzierungsanbieter im Portfolio einen verlässlichen Marktüberblick bieten kann. In der gängigen Praxis im Einzelhandel sind dort angebotene Ratenzahlungen verpackte Konsumkredite, die zumeist keine wettbewerbsfähigen Konditionen oder starke Einschränkungen - beispielsweise bei der Kreditlaufzeit - aufweisen. Wie die folgenden Beispiele zeigen, lohnt es sich in jedem Fall, bei einem unabhängigen Vergleichsportal Anbieter zu vergleichen und dort die Finanzierung abzuschließen.

Bei einem Raten- oder Konsumkredit in Höhe von 3.000 Euro, guter Bonität und einer Laufzeit von drei Jahren zahlt man beim derzeit günstigsten Fixzinskredit rund 344 Euro (7,43 %) Effektivzinsen, beim teuersten sind es 462 Euro (9,99 %). Bei einer Summe von 15.000 Euro und einer Laufzeit von fünf Jahren zahlt man aktuell zwischen 2.571 Euro (6,6 %) und 3.176 Euro (8,12 %) an Effektivzinsen, also im schlechtesten Fall rund 600 Euro mehr Zinsen. durchblicker empfiehlt, auf Fixzinsangebote zu setzen, da sie aktuell günstiger als variabel verzinste Kredite sind und aufgrund der festen Konditionen mehr Sicherheit und Planbarkeit bieten.

Das Konto zu überziehen ist lediglich bei geringen Geldbeträgen und kurzen Zeiträumen sinnvoll, wie das Rechenbeispiel mit einem Dispo von 1.000 Euro zeigt: Bei einem durchschnittlichen Sollzinssatz von 13 % fallen nach zwei Jahren, in denen die Schulden regelmäßig in kleinen Beträgen getilgt wurden, etwa 141 Euro an Zinsen an. Ohne Tilgung würden die Zinskosten nach 24 Monaten auf knapp 300 Euro steigen. Ein Ratenkredit mit einem Effektivzinssatz von 8 % kommt hingegen auf einen Zinsbetrag von etwa 82 Euro. "Ein Ratenkredit bietet den Vorteil eines festgesetzten Tilgungsplanes mit monatlichen Raten", weiß Spona. "Bei der Kontoüberziehung ist es oft schwieriger, selbst den Überblick über die notwendige Tilgungsrate zu behalten und dann auch tatsächlich durchzuführen. Deshalb raten wir unseren Kundinnen und Kunden in so einem Fall eher zu einem Raten- oder Konsumkredit, sofern nicht absehbar ist, dass sich das Minus am Konto schnell wieder in ein Plus verwandelt."

Verwendungszweck: Einrichtung, Gebrauchtwagen und Umschuldung

Konsumkredite werden derzeit vor allem für Einrichtungsgegenstände bzw. Wohnen, Gebrauchtwagen sowie zur Umschuldung verwendet. „Diese drei Bereiche liegen etwa Kopf an Kopf. Kreditanfragen sind hier seit der ersten Zinssenkung im Juni wieder spürbar gestiegen“, erklärt Spona. In den Verwendungszweck “Wohnen” fallen beispielsweise aber auch Kredite für Photovoltaik-Anlagen, die zuletzt vermehrt registriert wurden. Hier kann man aber davon ausgehen, dass die aktuell sehr günstigen Preise auf dem Energiemarkt die zukünftige Nachfrage nach privaten PV-Anlagen aufgrund der signifikant geringeren Rendite wieder deutlich drücken werden. Der Bereich “Technik” ist in den vergangenen Jahren stabil geblieben und wird derzeit von Haushaltsgeräten angeführt. Einen Einbruch gab es in der Hochzinsphase vor allem bei Neuwagenkrediten, die im Vergleich zum Jahresbeginn 2022 um gut zwei Drittel eingebrochen sind.

[1] Studie durchgeführt von Bilendi AG, Befragungszeitraum 7.-14. Oktober 2024, n = 1.191, repräsentativ für die österreichische Bevölkerung nach Alter, Geschlecht und Bundesland

Über durchblicker

durchblicker ist das größte unabhängige Online-Tarifvergleichsportal Österreichs. 29 Tarifvergleiche für Strom & Gas, Versicherungen, Handy & Internet sowie Kredit, Girokonto und Sparzinsen schaffen einen schnellen Marktüberblick.

Konsument:innen können über durchblicker Angebote individuell vergleichen und Verträge direkt online abschließen. Durch den einfachen und schnellen Wechsel zu einem günstigeren Anbieter lassen sich mehrere hundert Euro bei den Fixkosten sparen. Dazu bietet durchblicker eine kostenlose Expertenberatung und unterstützt, wenn es darum geht, die richtige Entscheidung bei den Fixkosten zu treffen.

durchblicker ist Mitglied der Netrisk Gruppe, einem Verbund europäischer Vergleichsportale, die mit starken Marken in Polen, Österreich, Ungarn, Tschechien, der Slowakei und Litauen marktführend ist. Aktuell beschäftigt der österreichische Marktführer unter den Tarifvergleichsportalen mit Sitz in Wien mehr als 100 Mitarbeiter:innen. Partner von durchblicker sind Global 2000, klimaaktiv und topprodukte.at. Weitere Informationen unter www.durchblicker.at.

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