Bis zu 2,5%: Diese Banken bieten 2026 die besten Sparzinsen
18.05.2026
5 min
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Sparzinsen vergleichen lohnt sich: Welche Banken in Österreich aktuell die besten Konditionen bei Tagesgeld und Festgeld bieten – und worauf Sie achten sollten.
Das Wichtigste in Kürze
Tagesgeld: Bestes Angebot mit 2,30 % p.a. fix für die ersten 6 Monate bei DenizBank (Neukund:innen), bestes rein variables Angebot 2,00 % p.a. bei Trade Republic.
Festgeld in Österreich: Bis zu 2,50 % p.a. bei 12 Monaten Bindung (VakifBank), 2,75 % p.a. bei 3 Jahren (Kommunalkredit), 3,20 % p.a. bei 10 Jahren (Bundesschatz).
Festgeld in Europa: Bis zu 3,00 % p.a. bei 12 Monaten Bindung (Bigbank, BluOr) – KESt muss selbst abgeführt werden.
Bundesschatz als Langfrist-Option: Staatlich emittiert, KESt-frei und konkurrenzfähig mit den besten europäischen Festgeldangeboten.
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Die Europäische Zentralbank (EZB) hat im Juni 2025 die Leitzinsen zuletzt gesenkt. Der sogenannte Einlagezins, zu dem Banken Geld bei der EZB parken, wurde von 2,25% auf 2,00% reduziert und liegt seither unverändert auf diesem Niveau (Stand Mai 2026).
Eine Zinssenkung der EZB bedeutet: geringere Zinsen für Sparerinnen und Sparer. Das heißt, die Erträge auf Sparkonten fallen entsprechend niedriger aus.
In Österreich zeigt sich derzeit ein gemischtes Bild: Vor allem bei Sparprodukten ohne Bindung (Tagesgeld) werden fixe (Bonus-)Zinsen seltener. Stattdessen bieten die Banken häufiger Sparprodukte mit variablen Zinsen an, die allerdings regelmäßig angepasst werden können.
Bei Sparprodukten mit Bindung (Festgeld) haben sich die Konditionen zuletzt stabilisiert, einige Banken haben sogar leicht nachgebessert. Das beste Angebot in Österreich für 12 Monate Bindung liegt derzeit bei 2,50%. Angeboten aber knapp positiv.
Banken mit den besten Zinsen für’s Sparbuch in Österreich
Bis zu 2,30% Zinsen am ungebundenen Sparkonto
Aktuell bietet die DenizBank das attraktivste Tagesgeld für Neukund:innen. Beim Online Sparen Tagesgeld erhalten Sie 2,30% p.a. fix in den ersten 6 Monaten und 2,00% p.a. fix für die Monate 7 bis 12. Danach gilt der variable Zinssatz (derzeit 1,80% p.a.).
Bei einer Anlagesumme von 20.000 € würde der Ertrag nach einem Jahr und Abzug der Kapitalertragsteuer (KESt) bei der DenizBank etwa 322 € betragen.
Den derzeit besten variablen Zinssatz für Tagesgeld bietet Trade Republic mit 2,00% p.a.. Hier könnten Sie mit einer Einlage von 20.000 € nach einem Jahr einen Ertrag von rund 303 € nach KESt erzielen.
Bonuszinsen für Neukund:innen
Als Neukund:in profitiert man bei einigen Banken noch von etwas höheren Start-Konditionen – meist fix garantierte Zinsen. Diese gelten allerdings nur für einen begrenzten Zeitraum – je nach Bank zwischen 3 – 6 Monate. Danach gelten die jeweiligen Konditionen für Bestandskund:innen sowie ein variabler Zinssatz.
Mit täglich fälligen Onlinekonto flexibel bleiben
Der Vorteil von täglich fälligen Geld am Sparkonto? Ein- und Auszahlungen sowie ein Bankwechsel sind jederzeit möglich. Läuft die Neukunden-Aktion aus? Dann kann man erneut aktuelle Sparzinsen vergleichen und zu einer Bank mit besseren Konditionen wechseln.
Die höchsten Festgeldzinsen in Österreich
Bis zu 2,5% für 12 Monate Bindung
Festgeldkonto: Sparen mit fester Laufzeit und garantierten Zinsen
Wie der Name schon sagt, muss hier das Geld für einen festen Zeitraum gebunden werden. Dafür wird das Ersparte mit einem fixen Zinssatz garantiert.
Höhere Zinsen bei mehrjähriger Bindung
Aktuell gilt beim Sparen: Je länger die Laufzeit umso höher die Zinsen. Für 3 Jahre Bindung kann man sich einen Zinssatz von bis zu 2,75 % p.a. sichern, bei 10 Jahren Bindung sogar bis zu 3,20% p.a.
Auch bei einer Bindung von 12 Monaten lohnt sich der Vergleich. Die österreichischen Banken bieten aktuell bis zu 2,50 % Zinsen für Festgeld bei einer Bindungsdauer von einem Jahr. Das ergibt bei einer Anlage von 20.000€ einen Zinsertrag von bis zu 188€ (nach KESt).
Bundesschatz: 3,10 % fix auf 10 Jahre
Der Bundesschatz der Republik Österreich bietet bei 10 Jahren Laufzeit derzeit 3,10 % p.a. fix und liegt damit über jedem klassischen Festgeldangebot österreichischer Banken. Bei einer Anlagesumme von 20.000 € ergibt das einen Ertrag von 2.588,40 € nach Laufzeit.
Zwei Besonderheiten machen den Bundesschatz für langfristige Anlagen interessant:
KESt-Freiheit: Erträge aus dem Bundesschatz sind von der Kapitalertragsteuer befreit. Was auf dem Papier steht, landet netto auf dem Konto.
Staatliche Emission: Das Geld wird direkt der Republik Österreich geliehen. Das unterscheidet den Bundesschatz rechtlich von einem Sparprodukt bei einer Bank.
Für kürzere Laufzeiten (1, 4 oder 6 Jahre) bietet der Bundesschatz ebenfalls Staffelzinssätze, liegt dort aber meist gleichauf mit oder leicht unter dem besten Festgeldangebot österreichischer Banken.
Mehr Details im Ratgeber: Bundesschatz 2026: Zinsen, Steuern & Festgeld-Vergleich
Bis zu 3,17 % für Festgeld bei europäischen Banken
Höhere Zinsen, dafür KESt in Eigenregie
Die Sparzinsen bei europäischen Banken sind zuletzt bei einigen Anbietern leicht gestiegen, bei anderen wiederum gesunken. Aktuell gibt es bei Festgeld (12 Monate) bis zu 3,00%. Bei einer Einlage von 20.000 Euro ergibt das am Ende der Laufzeit eine Zinsrendite von bis zu 225 € (nach KESt).
Auch bei europäischen Banken kann man sich durch eine längere Laufzeit einen höheren Zinssatz sichern. Bei einer Laufzeit von 5 Jahren gibt es Zinsen bis zu 2,88 % p.a. bei 10 Jahren sind es sogar bis zu 3,17% p.a.
KESt selbst abführen
Spareinlagen bei europäischen Banken sind auch in anderen EU-Ländern mit bis zu 100.000 € pro Bank und Kund:in gesichert. Die Kapitalertragsteuer müssen Sie bei ausländischen Banken allerdings selbst im Rahmen der Steuererklärung an das Finanzamt abführen. Während österreichische Banken den KESt-Abzug automatisch durchführen, fällt diese Aufgabe bei ausländischen Konten auf Sie zurück. Viele europäische Banken bieten als kostenlose Dienstleistung einen automatisierten Jahresreport an, der den Aufwand bei der Steuererklärung deutlich reduziert.
Im durchblicker Sparzins Vergleich können Sie die Zinskonditionen europäischer Banken ganz einfach vergleichen: Deaktivieren Sie hierfür den Regler “Automatischer KESt-Abzug”, der sich auf der linken Seite befindet.
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Manuel Wukovits
Experte Bankprodukte
Mit umfassendem Wissen über Konsumkredite, Zinssätze und Bankenangebote hilft Manuel dabei, die besten Finanzlösungen für Immobilienkredite, Konsumkredite und Sparprodukte zu finden. Dabei berücksichtigt er nicht nur die aktuellen Marktkonditionen, sondern auch die individuellen finanziellen Ziele und langfristigen Planungen unserer Kund:innen. Seine Expertise sorgt dafür, dass jeder Finanzplan optimal auf die jeweilige Lebenssituation abgestimmt ist.
