Ablebensversicherung (Risikolebensversicherung): Einfach & verständlich erklärt
durchblicker Redaktion
3 min
In diesem Ratgeber erfahren Sie, wie die Ablebensversicherung für den Versicherungsnehmer funktioniert, warum sie wichtig ist, welche Kosten zu erwarten sind, wie die passende Versicherungssumme gewählt wird und wie bestehende Polizzen optimal in die persönliche Finanzplanung – zum Beispiel bei einer Immobilienfinanzierung – eingebunden werden können.
Inhaltsverzeichnis:
Was ist eine Ablebensversicherung (Risikolebensversicherung)?
Die Ablebensversicherung (auch Risikolebensversicherung, Risikoversicherung oder reine Ablebensversicherung genannt) ist ein relativ einfaches Versicherungsprodukt:
Verstirbt der Versicherungsnehmer während der Laufzeit, dann gelangt die vereinbarte Versicherungssumme zur Auszahlung.
Überlebt der Versicherungsnehmer die vereinbarte Versicherungsdauer, dann erfolgt keine Leistung.
Im Vergleich zu Lebensversicherungen, die auch eine Sparkomponente mit einer Auszahlung oder einer Rente am Ende der Laufzeit haben, sind die Prämien der Ablebensversicherung sehr günstig.
Beim Lebensversicherungsvergleich auf durchblicker werden ausschließlich Ablebensversicherungen verglichen.
Warum ist eine Ablebensversicherung wichtig?
Die Ablebensversicherung übernimmt eine wichtige Schutzfunktion. Sie springt finanziell ein, wenn Ihre Angehörigen plötzlich ohne Ihr Einkommen dastehen. Typische Gründe für den Abschluss sind:
Absicherung der Familie, besonders bei Kindern
Absicherung eines Immobilienkredits
Schutz für Alleinverdiener:innen
Absicherung von Geschäftspartnern bei Selbstständigen
Sicherung laufender Verpflichtungen wie Unterhalt
Die Auszahlung erfolgt im Todesfall direkt und kann flexibel genutzt werden, egal ob für die Wohnkosten, den Kredit oder laufende Ausgaben.
Wie viel kostet eine Ablebensversicherung?
Die Kosten einer Ablebensversicherung hängen von mehreren Faktoren ab, zum Beispiel:
Alter des Versicherten: Je jünger der Versicherungsnehmer ist, desto günstiger ist die Prämie.
Gesundheitszustand: Vorerkrankungen oder Risikofaktoren können die Prämie erhöhen.
Versicherungssumme: Je höher die Summe, desto teurer wird der Schutz.
Laufzeit: Längere Laufzeiten erhöhen die Gesamtkosten.
Beispiel:
Eine 30-jährige Person möchte sich über 10 Jahre mit einer Versicherungssumme von 100.000 Euro absichern. Bei konstantem Verlauf liegt die günstigste Prämie bei 2,53 Euro pro Monat.
Eine 60-jährige Person mit denselben Angaben (100.000 Euro, 10 Jahre Laufzeit) zahlt dagegen 31,88 Euro pro Monat, da das Risiko mit zunehmendem Alter steigt.
Um zu sehen, wie sich die verschiedenen Bausteine auf die Prämie auswirken, nutzen Sie den durchblicker-Lebensversicherungsrechner und vergleichen Sie die besten Angebote, die zu Ihrer individuellen Situation passen.
Wie lange ist die Laufzeit einer Ablebensversicherung?
Die Laufzeit einer Risikolebensversicherung kann flexibel gewählt werden, üblich sind Zeiträume zwischen 10 und 35 Jahren, abhängig vom Zweck der Absicherung:
Absicherung eines Kredits: Laufzeit entspricht meist der Restlaufzeit des Kredits.
Familienabsicherung: Kann bis zum Auszug der Kinder oder zum Rentenalter eines Partners gewählt werden.
Individuelle Laufzeit: Sie können die Versicherung an Ihre Lebensplanung anpassen.
Nach Ablauf der vereinbarten Laufzeit endet die Versicherung automatisch, ohne dass eine Auszahlung erfolgt, sofern der Versicherte noch lebt.
Wie hoch sollte die Versicherungssumme sein?
Damit Ihre Angehörigen im Ernstfall ausreichend abgesichert sind, sollte die Versicherungssumme sorgfältig gewählt werden. Mit dem durchblicker Lebensversicherungrechner können Sie bequem prüfen, welche Summe für Ihre persönliche Situation passend ist. Übliche Orientierungshilfen sind:
Standardoptionen im durchblicker Rechner: 50.000 € bis 250.000 €, passend für viele Haushalte und Lebenssituationen.
Immobilienkredit absichern: Wenn Sie einen Immobilienkredit absichern möchten
Individuelle Festlegung: Sie können die Versicherungssumme selbst bestimmen, um alle finanziellen Verpflichtungen abzudecken, z. B. alle offene Kredite, laufende Kosten oder besondere Vorsorgeziele.
Je höher die Versicherungssumme und je länger der Vertrag läuft, desto höher ist die Prämie. Trotzdem bleibt die Ablebensversicherung im Vergleich zu anderen Vorsorgeprodukten sehr günstig.
Versicherung und Kredit optimal kombinieren
Bestehende Ablebensversicherungen oder andere Lebensversicherungen können bei der Gestaltung einer Immobilienfinanzierung in das Gesamtkonzept miteingebaut werden und berücksichtigt werden. Dadurch können weitere Kosten vermieden werden und das Finanzierungskonzept wird persönlich an den Kunden angepasst und optimiert.
Weiterführende Informationen
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