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Warum macht eine Bank eine Bonitätsprüfung?
Eine Bank ist gesetzlich verpflichtet, vor der Kreditvergabe die Bonität des zukünftigen Kreditnehmers bzw. der zukünftigen Kreditnehmerin zu prüfen. Das Ergebnis der Bonitätsprüfung soll der Bank eine bessere Entscheidungsgrundlage bieten, ob ein Kredit gewährt werden kann und zu welchen Konditionen.
Aber eine Bonitätsprüfung hat auch eine Schutzfunktion für Konsumentinnen und Konsumenten. Wenn die Prüfung zum Beispiel zeigt, dass sich die Kreditnehmerin oder der Kreditnehmer auf Grund von bereits laufenden Krediten keinen weitere mehr leisten kann, dann schützt die Bonitätsprüfung vor einer Überschuldung.
So wird die Bonität berechnet
Um ein Bonitäts-Scoring erstellen zu können, werden unterschiedliche Einflussfaktoren evaluiert. Vorab wird geprüft, ob jemand überhaupt kreditfähig ist. Dafür werden folgende Nachweise verlangt:
Ganz grundsätzlich wird die Bonität dann von zwei Seiten betrachtet:
PersönlicheBonität:
Hier wird ermittelt, ob eine Person zuverlässig ist, was ihr Zahlungsverhalten betrifft und ob die Person auch willig ist, den Kredit zurückzuzahlen. Es handelt sich dabei eher um eine subjektive Einschätzung, die basierend auf dem bisherigen Verhalten einer Person getroffen wird, es werden also historische Daten evaluiert. Zum Beispiel werden folgende Fragen beantwortet:
Wirtschaftliche Bonität:
Bei der wirtschaftlichen Kreditwürdigkeit hingegen wird ermittelt, wie sich die Kreditnehmerin bzw. der Kreditnehmer in der Zukunft verhalten wird. Es wird also beurteilt, ob die Person auch nötige Rückzahlungen in der Zukunft tatsächlich leisten kann. Dafür werden Informationen zu folgenden Fragen analysiert:
Wissenswertes zur Bonitätsprüfung
Häufige Fragen
Banken beurteilen die Kreditwürdigkeit und Zahlungsfähigkeit von zukünftigen Kreditnehmerinnen und Kreditnehmern basierend auf dem Ergebnis der Bonitätsprüfung. Die Bonitätsprüfung dient also als Entscheidungsgrundlage. Außerdem dient die Ermittlung der Bonität auch als Schutzfunktion, denn falls das Ergebnis negativ ausfällt, wird die betroffene Person davor geschützt, sich mit einer weiteren Verbindlichkeit zu überschulden. Bei einer seriösen Kreditvergabe erfolgt daher in der Regel vorab eine Bonitätsprüfung.
Grundsätzlich berechnen Banken ein Bonitätsrating basierend auf den Informationen, die von KSV oder CRIF eingeholt werden. Aber auch Sie als Privatperson können eine Auskunft einholen, welche Einträge denn von Ihnen bei KSV oder CRIF gelistet sind. So können Sie zum Beispiel prüfen, ob eventuell bereits abbezahlte Kredite noch als aktuelle Kredite eingetragen sind und eine entsprechende Korrektur bzw. Löschung beantragen.
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