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Kredit ohne KSV Auskunft - geht das?

Bei durchblicker wird für die Kredit Anfrage eine Bonitätsprüfung durchgeführt – nur so können wir sicherstellen, Ihnen auch seriöse Kreditangebote zur Verfügung zu stellen.

100 €

75.000 €

Laufzeit6 Jahre

1 M

1 J

10 J

  • Monatliche Rate
    301,91 €
  • Sollzinssatz
    8,89% p.a.

Repräsentatives Berechnungsbeispiel mit einem Kreditbetrag von 16.800und einer Laufzeit von 6 Jahre:
Die monatliche Rate beträgt 301,91, bei einem Sollzinssatz von 8,89% p.a. variabel. Der Gesamtkreditbetrag entspricht 16.800, die Gesamtkosten betragen 4.938 (inklusive Zinsen, Provisionen, Abgaben und Kosten jeder Art), der effektive Jahreszins 9,261% p.a., der zu zahlende Gesamtbetrag 21.738, keine Bearbeitungs- oder Bonitätsabfragegebühr, kein Kontoführungsentgelt. Stand: September 2023

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Einfach erklärt

Welche Rolle spielt der KSV bei der Kreditvergabe?

Normalerweise durchlaufen Kreditanträge bei Banken einen genauen Prozess zur Prüfung der Kreditwürdigkeit. Diese Prüfung umfasst die Leistbarkeit und die Bonität (Ausfallsrisiko bei der Rückzahlung des Kredits) der potenziellen Kreditnehmerin bzw. des potenziellen Kreditnehmers.

  • Leistbarkeit: Für die Leistbarkeit überprüft die Bank ob sich die potenzielle Kreditnehmerin bzw. der potenzielle Kreditnehmer die monatlichen Raten auch wirklich leisten und den Kredit zu den vorgegebenen Konditionen zurückzahlen kann. Für diese Evaluierung spielt der Haushaltsplan eine wichtige Rolle.

  • Bonität: Mit der Bonität überprüft die Bank das Risiko, dass der Kreditnehmer den Kredit vollständig zurückzahlt. Die Bonität wird durch externe Dienstleister wie CRIF und KSV aber auch durch bankinterne Mechanismen bewertet.

Wichtig zu wissen: jede Bank hat ein eigenes Rating für die finale Kreditwürdigkeit – daher kann es sein, dass Sie bei der einen Bank vielleicht kein Kreditangebot bekommen, bei einer anderen Bank aber sehr wohl.

Und genau hier bietet der online Kreditvergleich einen wesentlichen Vorteil: Sie erhalten mit nur einer Kreditanfrage die Rückmeldung  von mehreren Banken, ob ein Kreditangebot möglich ist und wenn ja, zu welchen Konditionen. Und das beste: ist ein passendes Angebot dabei, dann können Sie dieses auch gleich online abschließen.

Auch bei durchblicker wird für den Kreditvergleich eine Bonitätsabfrage vorab durchgeführt – nur so können wir sicherstellen, Ihnen auch seriöse Kreditangebote zur Verfügung zu stellen.

Kreditvergleich mit durchblicker – Ihre Vorteile im Überblick:

  • Individuelle Kreditangebote zu Top-Konditionen

  • Kostenlose Expertenberatung für Ihre Kreditanfrage

  • Seriöse Partner Banken & sichere Datenübertragung

  • Kreditanfrage & Angebote innerhalb weniger Minuten online

  • Unverbindliche Kreditanfrage für Konsumkredite ab 1.000€ bis 75.000€

  • Transparenter Kreditvergleich innerhalb weniger Minuten ohne Banktermine

  • Einfacher online Abschluss direkt über durchblicker oder bei der ausgewählten Bank

  • Erfahren Sie mehr zu den Voraussetzungen für die Kreditvergabe

     

     

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10 J

  • Monatliche Rate
    301,91 €
  • Sollzinssatz
    8,89% p.a.

Repräsentatives Berechnungsbeispiel mit einem Kreditbetrag von 16.800und einer Laufzeit von 6 Jahre:
Die monatliche Rate beträgt 301,91, bei einem Sollzinssatz von 8,89% p.a. variabel. Der Gesamtkreditbetrag entspricht 16.800, die Gesamtkosten betragen 4.938 (inklusive Zinsen, Provisionen, Abgaben und Kosten jeder Art), der effektive Jahreszins 9,261% p.a., der zu zahlende Gesamtbetrag 21.738, keine Bearbeitungs- oder Bonitätsabfragegebühr, kein Kontoführungsentgelt. Stand: September 2023

Gut zu wissen

Kredit und KSV Auskunft

Informationen für die Bonitätsprüfung können zum Beispiel beim KSV (Kreditschutzverband) oder bei CRIF eingeholt werden. Auch Banken beziehen Ihre Informationen vom KSV bzw. CRIF. Diese sammeln finanzielle Daten von den Banken und stellen diese den Banken für die Evaluierung der Kreditwürdigkeit wieder zur Verfügung. 

Aber auch als Privatperson kann man abfragen, welche Daten der KSV oder CRIF über einen gesammelt hat. Eine solche Selbstauskunft einzuholen ist auf jeden Fall ratsam, vor allem dann, wenn Kredite zurückgezahlt worden sind, wenn man einen neuen Kredit beantragen möchte oder auch nach der Kündigung von Kreditkarten. Die Selbstauskunft kann bequem online angefragt werden. Wichtig: die Selbstabfrage können Sie einmal pro Jahr kostenlos durchführen, da Sie entsprechend der Datenschutzgrundverordnung ein Auskunftsrecht besitzen!

Vielleicht haben Sie auch schon öfters den Begriff “Schufa-Auskunft” gehört – die Schufa ist eine Wirtschaftsauskunftei in Deutschland und ist somit das Äquivalent zum KSV in Österreich.

Wenn Sie in Ihrer Selbstauskunft zum Beispiel einen Eintrag über einen Kredit entdecken, den Sie schon zurückbezahlt haben, dann können Sie die Löschung dieses Eintrags anfordern. Ein solcher Eintrag kann sich negativ auf die Bonität auswirken und sollte daher auch gelöscht werden, bevor ein neuer Kredit beantrag wird. Die Löschung eines Eintrags kann aber mehrere Wochen in Anspruch nehmen. Prüfen Sie also Ihre Einträge regelmäßig, um im Falle eines Kreditwunsches nicht von einem falschen Eintrag überrascht zu werden.

durchblicker - Tipp

Bei der Evaluierung Ihrer Kreditwürdigkeit spielen bereits bestehende Kredite ebenfalls eine Rolle. Beachten Sie, dass laufende Ratenzahlungen, der Einkaufsrahmen der Kreditkarte sowie der Überziehungsrahmen des Kontos zu ausstehenden Krediten hinzugerechnet wird!

Gute Bonität

KSV Eintrag vermeiden - Tipps

Ein KSV Eintrag wird nicht nur von Ihrer Bonität beeinflusst – auch Ihr bisheriges Verhalten spielt eine Rolle. Um eine gute Bonität zu wahren und damit einen KSV Eintrag zu vermeiden, können folgende Tipps helfen: 

  • Vermeiden Sie KontoüberziehungZahlungsverzug (bei Online-Bestellungen, Handyverträgen, etc.) oder Verzug beim Bezahlen von aktuellen Kreditschulden – kurz gesagt: bezahlen Sie Ihre Rechnungen wenn möglich fristgerecht

  • Vermeiden Sie Ratenzahlungen – bei einer sehr strengen Prüfung kann sich eine oder mehrere laufende Ratenzahlungen negativ auf die Bonität auswirken

  • Auch abgelehnte Kreditverhältnisse werden vermerkt und können zu einer negativen Bewertung beitragen. Daher lohnt sich auch der unabhängige Kreditvergleich, um möglichst viele Angebote zu erhalten und das Risiko für einen abgelehnten Kredit zu minimieren

  • Wenn Sie in Zukunft einen Kredit beantragen wollen, um zum Beispiel ein Haus oder eine Wohnung zu finanzieren, dann denken Sie jetzt schon an die möglichen Kreditsicherheiten: sparen Sie Eigenkapital an, um von günstigen Kreditkonditionen zu profitieren, denn je höhere die Eigenkapitalquote umso bessere Konditionen werden Ihnen in der Regel angeboten. Vermögensaufbau hilft zusätzlich, um entsprechende Sicherheiten für den Kreditgeber bieten zu können

  • Eine Bürgschaft beeinträchtigt Ihre Kreditwürdigkeit – wenn Sie jemand bittet, eine Bürgschaft zu übernehmen, dann bedenken Sie auch, dass sich das auf Ihre eigene Kreditwürdigkeit auswirkt!

Was kann man aber tun, wenn die Bonität nicht die beste ist und man dennoch einen Kredit benötigt? Auch dafür gibt es einige Tipps, wie man seine Bonität verbessern kann: 

  • Bevor Sie einen Kreditantrag stellen, fordern Sie im Idealfall eine Selbstauskunft bei KSV und CRIF an. Prüfen Sie alle Einträge auf Richtigkeit – werden eventuell bereits abbezahlte Kredit noch als laufende Kredite gelistet? Das kann die Bonität negativ beeinflussen. Sollte ein falscher Eintrag vorliegen, dann sollten Sie die Löschung dieses Eintrags beantragen. Bedenken Sie aber, dass das einige Wochen dauern kann

  • Gibt es jemanden, der für Sie bürgt? Wenn die eigene Kreditwürdigkeit nicht ausreicht, kann ein Bürge helfen: dieser garantiert, dass im Falle eines Zahlungsausfalls die Schulden beglichen werden

  • Wenn es um eine Kreditfinanzierung geht, kann eine gemeinsame Finanzierung zur einer Bonitätsverbesserung führen. Wenn Sie einen Kredit gemeinsam mit einer anderen Person aufnehmen wollen (z.B. Lebensgefährte/in, Ehepartner/in), dann wird die Bonität beider Finanzierungspartner herangezogen

  • Welche Kreditsicherheiten können Sie bieten? Vermögenswerte, Kreditschuldversicherungen, Hypotheken, etc. können der Bank als Sicherheit dienen und so Ihre Chancen auf einen Kredit erhöhen

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