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Alten Kredit umschulden – lohnt sich das?

Verfasst am 11.11.2021


Möchten Sie aus Ihren alten Kredit raus? Oder zahlen Sie aktuell mehrere Kredite gleichzeitig ab? Hier erfahren Sie, wann es sich lohnt, einen alten Kredit durch einen günstigeren zu ersetzen und erhalten hilfreiche Tipps, wie eine Kreditumschuldung gelingt.


Foto: Adobe Stock / durchblicker

Teuren Altkredit mit günstigeren Kredit ablösen

Sie zahlen bereits seit längerem einen Konsumkredit ab? Dann sollten Sie prüfen, ob sich eine Kredit-Umschuldung lohnt. Denn oftmals wurde der alte Kredit zu schlechten Konditionen – also höheren Zinsen – aufgenommen.

Derzeit ist das Zinsniveau für Kredite hingegen sehr günstig: So beginnen die Sollzinsen bei einer variablen Verzinsung ab 3,5 Prozent (3,61 Prozent effektiv) und bei einer fixen Verzinsung ab 4,2 Prozent (4,36 Prozent effektiv). Diese niedrigen Zinsen sorgen für ein hohes Einsparpotenzial bei der Umschuldung eines teuren Kredits.

Wie funktioniert eine Kreditumschuldung genau?
Bei einer Kreditumschuldung wird ein bestehender Kredit durch einen neuen Kredit abgelöst. Die bestehende Schuld wird also meist durch einen günstigeren Kredit ersetzt. Dadurch lässt sich bis zum Ende der neuen Kreditlaufzeit einiges an Kosten einsparen.

Denn vor allem hohe Zinsen, lange Laufzeiten sowie versteckte Bearbeitungs- oder Zusatzgebühren sind bei älteren Krediten oft ein Problem. Deshalb lohnt es sich, den bestehenden Kreditvertrag zu überprüfen und aktuelle Kreditangebote zu vergleichen.

Da bei einer Umschuldung ein gänzlich neuer Vertrag mit einer anderen Bank geschlossen wird, können die Kreditparameter neu vereinbart werden. So kann beispielsweise eine neue Laufzeit oder ein höherer Kreditbetrag festgelegt werden. Gut zu wissen: Eine längere Laufzeit führt zwar zu einer Reduktion der monatlichen Kreditrate, kann aber die gesamte Ersparnis egalisieren.

Wann lohnt sich eine Refinanzierung des alten Kredits?
Sind die Zinsen und Spesen des neuen Kredits günstiger als jene des Altkredits, dann rentiert sich eine Kreditumschuldung. Zu beachten ist aber: Eine vorzeitige Tilgung des bestehenden Kredits kann Kosten verursachen.

Werfen Sie hierfür einen Blick in Ihren Kreditvertrag: Verlangt Ihre Bank eine Pönale (Vertragsstrafe) bei vorzeitiger Kündigung? Die Kosten für eine etwaige Pönale sollten Sie bei der Umschuldung auf jeden Fall einkalkulieren!

Kredite die bis zum 10. Juni 2010 abgeschlossen wurden, können jederzeit und kostenfrei vorzeitig zurückbezahlt werden. Bei Privatkrediten die nach dem 11. Juni 2010 abgeschlossen wurden, ist eine Rückzahlung ohne Entschädigungsleistung immer dann möglich, wenn der Kreditzins variabel ist. Kredite mit fixem Zinssatz können pönale-frei bis zu 10.000 Euro innerhalb von 12 Monaten vorzeitig getilgt werden. Die Höhe der Entschädigung wird durch das Verbraucherkreditgesetz gedeckelt: Bei einer Restlaufzeit von weniger als einem Jahr können es maximal 0,5% vom vorzeitig zurückbezahlten Kreditbetrag sein. In allen anderen Fällen sind es maximal 1%.

Mehrere Kredite zusammenfassen und bündeln

Haben Sie mehrere Kredite gleichzeitig laufen? Vielleicht mit verschiedenen Laufzeiten und Zinskonditionen? Dann kann es sich auszahlen, die Kredite zu einem Gesamtkredit zu bündeln. Das funktioniert ebenso mit einer Kredit-Umschuldung: Dabei werden alle bestehenden Kredite zu einem günstigen Kredit zusammengefasst.

Die Vorteile des neuen Umschuldungskredits – Sie tilgen nur noch einen einzigen Kredit. Das reduziert Ihre Kosten erheblich: Denn Zinsen und weitere Nebenkosten fallen nicht mehr doppelt oder dreifach an. Zudem sorgt eine monatliche Kreditrate für mehr Durchblick bei den Finanzen.

Mit diesen Experten-Tipps gelingt die Kreditumschuldung

Mit einer Kreditumschuldung lässt sich also die Ratenbelastung senken und durch niedrige Zinsen einiges an Geld sparen. Unsere durchblicker Experten-Tipps helfen Ihnen dabei, die Kreditumschuldung in Angriff zu nehmen:

Bestehenden Kreditvertrag prüfen:
Lesen Sie sich zunächst Ihren Kreditvertrag durch. Wie hoch sind Zinsen und Spesen des alten Kredits? Ist eine Pönale bei vorzeitiger Tilgung des Altkredits zu zahlen? Und wie hoch ist die verbleibende Restschuld?

Mehrere Kreditangebote einholen und vergleichen:
Wählen Sie nicht das erstbeste Angebot, sondern vergleichen Sie Zinsen und Konditionen von verschiedenen Banken. Das geht mittlerweile ganz einfach online: Im durchblicker Kreditrechner können Sie mehrere Angebote einholen, Ihren Wunsch-Kredit auswählen und direkt online abschließen.

Beim Vergleichen auf Effektivzinsen achten:
Im Gegensatz zum Sollzinssatz beinhaltet der Effektivzinssatz bereits alle Kosten und Spesen, die bei der Kreditumschuldung anfallen. Dadurch fällt dieser auch immer höher als der Sollzinssatz aus. Gut zu wissen: Welchen Zinssatz Ihnen die Bank gewährt, hängt von Ihrer individuellen Bonität ab.

Expertenberatung einholen:
Nehmen Sie sich Zeit, um die Angebote von verschiedenen Banken miteinander zu vergleichen und lassen Sie sich von unabhängigen Expert:innen beraten. Bei einer Umschuldung über durchblicker beraten Sie auf Wunsch unsere ausgebildeten Kreditspezialist:innen kostenlos und unterstützen bei der Auswahl des richtigen Kreditangebots.

Schnelle und unbürokratische Abwicklung:
Damit die Kreditumschuldung schneller abgewickelt werden kann, füllen Sie den Kreditantrag vollständig aus. Hier ist es hilfreich, bereits im Vorfeld alle erforderlichen Unterlagen parat zu haben. Oft verlangen Banken auch einen Nachweis der Restschuld (z.B. Kontoauszüge des Kreditkontos).

Altkredit umschulden: Ersparnis und neue Rate berechnen

Ihr individuelles Sparpotenzial können Sie mit nur wenigen Klicks im durchblicker Kredit Umschuldung Rechner ermitteln:

  • Kreditbetrag (Restschuld) eingeben
  • gewünschte Laufzeit auswählen
  • und die neue Kreditrate ermitteln

Anschließend erhalten Sie persönliche Kreditangebote der Banken in Ihr durchblicker Konto, können die Angebote miteinander vergleichen und Ihren Wunsch-Kredit direkt online abschließen.

Persönliche und kostenlose Expertenberatung

Sie haben noch weitere Fragen rund um die Umschuldung Ihres alten Kredits? Gerne beraten Sie unsere ausgebildeten Kredit-Spezialist:innen persönlich und kostenlos. Sie erreichen uns telefonisch unter +43 1 / 30 60 900 40 (Mo-Fr: 8:00 – 18:00 Uhr) oder per E-Mail.


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