Haushaltsversicherung zahlt gestohlenen Laptop nicht

Verfasst am 24.04.2012

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Eine Haushaltsversicherung schließt man ab, um - wie der Name schon sagt - notfalls die verschiedensten in einem Haushalt auftretenden Schäden ersetzt zu bekommen. Auch Versicherungen gegen Einbruchs- und Diebstahlsschäden können in Haushaltsversicherungen inkludiert sein. Das heißt aber nicht, dass damit automatisch auch das Eigentum aller Mitbewohner im Haushalt versichert ist.

Kategorie: Vertragsrecht

Eva S. wohnt als Hauptmieterin in einer Wohngemeinschaft im zweiten Bezirk in Wien. Als bei einem Einbruch der Laptop ihres Mitbewohners im Wert von 1.000 Euro gestohlen wurde, meldete sie den Schaden sofort im Rahmen ihrer Haushaltsversicherung bei der Oberösterreichischen Versicherung, weil sie davon überzeugt war, dass alle mobilen Gegenstände, die gestohlen werden aus der Wohnung, von der Versicherung abgedeckt werden.

Umso überraschter war die Studentin, als ihr die Versicherung mitteilte, dass der Laptop nicht ersetzt wird, weil er aus dem Zimmer des Mitbewohners entwendet worden war. Nach Ansicht von Frau S. müsste ihr Versicherungsschutz aber für den gesamten Haushalt gelten: "In der Versicherungspolizze sind die ganzen 80 qm in der Wohnung versichert, dafür wird auch bezahlt. Und es war mir vorher völlig unbekannt, dass es Unterschiede gibt, ob sich ein Gegenstand in dem einen oder anderen Zimmer befindet, obwohl die ganze Wohnung versichert ist."

Nur Eigentum des Versicherungsnehmers

Der Laptop wurde zwar auch von Frau S. mitbenützt, gehörte aber laut Rechnung eindeutig dem Mitbewohner. In einer Stellungnahme an help schreibt die Oberösterreichische Versicherung dazu: "Eine Haushaltsversicherung deckt den gesamten Wohnungsinhalt ab, der im Eigentum des Versicherungsnehmers steht. Zusätzlich ist der Wohnungsinhalt eines bestimmten Verwandtenkreises mitversichert. (...) Eine fremde Person kann nur aufgrund besonderer Vereinbarung in den Versicherungsvertrag aufgenommen werden."

Der Laptop eines Ehepartners oder Lebensgefährten wäre also mitversichert, nicht aber der des Mitbewohners. Diese Rechtslage bestätigt auch unser Rechtskonsulent Sebastian Schumacher und ergänzt: "Im Zweifelsfall müsste der Versicherungsnehmer nachweisen, dass ihm eine Sache gehört. Sachen, die nicht dem Versicherungsnehmer gehören, sind normalerweise nicht mitversichert, das gilt auch für Sachen, die einem Gast gehören. Soll dafür Versicherungsschutz bestehen, müsste die Deckung eigens vereinbart werden."

Eigene Versicherung für Mitbewohner

Auch geliehene Sachen, die gestohlen werden, fallen demnach nicht unter den Schutz der Haushaltsversicherung. Die bewusste Meldung von fremden gestohlenen Gegenständen an die Versicherung wäre genau genommen sogar Versicherungsbetrug. Für Mitbewohner in Wohngemeinschaften ist es somit ratsam, für ihren Hausrat eine eigene Haushaltsversicherung abzuschließen oder sich gegen eine Zusatzprämie mit dem Hauptmieter mitversichern zu lassen.

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