Bonus Malus System & Kfz-Versicherung
- Die Höhe der Haftpflichtversicherung beim Auto wird erheblich von der Bonus Malus Stufe beeinflusst
- Stufe 9 ist die Einsteigerstufe im Bonus-Malus System, mit der Bonusstufe 0 ist die Versicherungsprämie am günstigsten
- Wissenswertes zur Übernahme der Bonusstufe, der Anmeldung eines Zweitwagens & dem Wechsel der Autoversicherung im Überblick
Einfach erklärt
Was ist das Bonus-Malus-System?
Bonus Malus System bei der Autoversicherung:
Welche Versicherungsstufe habe ich?
Wenn in den letzten 12 Monaten kein Fahrzeug auf Sie zugelassen war, dann steigen Sie mit der Bonusstufe 9 (Basis- oder auch Einsteigerstufe) ein. Wenn Sie in den letzten 12 Monaten eine Autoversicherung hatten bzw. noch immer haben, dann finden Sie die aktuelle Einstufung für Ihre Versicherungsstufe in der letzten Information zu Ihrer Versicherungsprämie.
Kfz-Versicherung mit Stufe 0 einsteigen
Es gibt die Möglichkeit mit der Bonusstufe 0 einzusteigen, auch wenn vorher noch kein Fahrzeug auf Sie zugelassen war und Sie die Stufe daher noch nicht erreicht haben.
Sie können die Nuller-Stufe auch von jemandem übernehmen. Wie das funktioniert, haben wir für Sie im Ratgeber zur Übernahme der Bonus Malus Stufe erklärt.
Bonusvorrückung
Sie rücken im Bonus-Malus-System eine Stufe vor, wenn Sie ein Jahr schadenfrei bleiben, also keinen Unfall verursachen. Als Beobachtungszeitraum gilt 1.10. – 30.9. Angenommen, Sie steigen mit der Versicherungsstufe 9 ein; haben Sie im Beobachtungszeitraum keinen Schaden, dann rücken Sie auf die Bonusstufe 8 auf.
Malusvorrückung
Passiert im Beobachtungszeitraum ein Schaden, dann erfolgt eine Malusvorrückung (Rückstufung) Das bedeutet, dass sich Ihre B/M Stufe nach dem Beobachtungszeitraum um 3 Stufen verschlechtert. Nehmen wir wieder an, Sie steigen mit der Bonusstufe 9 ein und verschulden einen Schaden mit Ihrem Kfz. Sie werden auf die Malusstufe 12 umgestuft.
Autoversicherung wechseln & Bonusstufe mitnehmen
Autoversicherung wechseln kann viele Gründe haben, einer davon, dass die Prämie zu teuer ist im Vergleich zu anderen Versicherungsanbietern. Wenn Sie Ihre Autoversicherung wechseln, also Ihr Auto bei einer anderen Versicherungsgesellschaft versichern, behalten Sie Ihre aktuelle Bonusstufe. Diese bleibt auch, wenn Sie Ihr aktuelles Auto abmelden und ein Neues anmelden.
Weitere Informationen zum Bonus-Malus-System beim Zweitwagen finden Sie im großen durchblicker Ratgeber zur Kfz-Versicherung.
Welchen Einfluss hat die Bonusstufe auf die Versicherungskosten?
So wirkt sich das Bonus-Malus-System auf die Versicherungsprämie beim Auto aus:
Versicherungsstufe | Kfz-Haftpflichtversicherung* | Vollkasko |
|---|---|---|
9 - Einsteigerstufe | 1.123,24 € | 2.232,24 € |
8 | 1.073,99 € | 2.088,90 € |
7 | 1.049,36 € | 1.965,34 € |
6 | 1.024,74 € | 1.882,61 € |
5 | 1.000,11 € | 1.814,11 € |
4 | 975,48 € | 1.748,82 € |
3 | 950,86 € | 1.687,10 € |
2 | 925,79 € | 1.640,18 € |
1 | 897,34 € | 1.567,08 € |
0 | 852,35 € | 1.459,51 € |
*Jährliche Versicherungskosten für einen Skoda Octavia 1,5 TSI ACT Ambition , BJ 2024, 110kW (150 PS), geplante Erstzulassung des Fahrzeugs im April, Versicherungsnehmer:in 30 Jahre, geplante Zulassung in Wien – beispielhafte Berechnung für unterschiedliche Bonus-Malus Stufen bei gleichbleibendem Umfang des Kfz-Haftpflicht Schutzes bzw. gleichbleibendem Umfang der Vollkasko Versicherung
Stand April 2024
Wissenswertes zum Bonus-Malus-System
Häufige Fragen
Wie viele Bonus Malus Stufen gibt es?
Es gibt 18 Versicherungsstufen in Österreich, von 0 bis 17. Die Stufe 9 ist die Einsteigerstufe für die Autoversicherung, wenn Sie noch nie ein Auto bzw. in den letzten 12 Monaten kein Auto angemeldet haben. Die Bonusstufe 0 ist die attraktivste Stufe, da hier die Prämie für die Haftpflichtversicherung am günstigsten ist im Vergleich zu den anderen Versicherungsklassen.
Oft haben Versicherungsunternehmen noch weitere Versicherungsstufen, die zusätzliche Rabatte einräumen. Seit 1994 können Versicherungsgesellschaften die Prämien, Prämienstufen sowie auch die Bonus Malus Stufen grundsätzlich selbst wählen.
Wann verfällt die Bonusstufe?
Die Bonus Malus Stufe verfällt nach 12 Monaten, wenn Sie in diesem Zeitraum kein Fahrzeug angemeldet haben. Manche Versicherer gewähren hier auch eine längere Übernahmefrist (bis zu 24 Monate), wenn zum Beispiel die neue Autoversicherung wieder bei der gleichen Versicherung wie beim letzten Fahrzeug abgeschlossen wird.
Wie funktioniert das Bonus-Malus-System?
Das Bonus-Malus-System basiert auf einem Anreizsystem: wer in einem bestimmten Zeitraum keinen Schaden (selbstverschuldeter Unfall) verursacht, profitiert von der Verminderung der Prämie für die Kfz-Haftpflichtversicherung. Ein Schaden führt zu einer schlechteren Einstufung im Bonus Malus System und dadurch zu einer höheren Versicherungsprämie. Wer also schadenfrei mit seinem Pkw bleibt, wird mit einer günstigeren Prämie vom Versicherer belohnt.
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