Kredit ohne Schufa in Österreich

Die Schufa ist eine Wirtschaftsauskunftei in Deutschland – das österreichische Pendant dazu ist der Kreditschutzverband – kurz KSV. Die Aufgabe solcher Wirtschaftsauskunfteien ist die Bonitätsprüfung von potenziellen Kreditnehmer:innen. Dadurch soll vorab evaluiert werden, ob der mögliche Kreditnehmer auch in der Lage ist, die monatlichen Kreditraten regelmäßig und fristgerecht zurückzubezahlen. Je geringer die Ausfallswahrscheinlichkeit bei der Rückzahlung des Kredits, umso besser fällt die Beurteilung der Bonität für den Kreditnehmer aus.

Wirtschaftsauskunfteien wie die Schufa, der KSV oder die CRIF sind notwendig, um die Kreditwürdigkeit von Privatpersonen und Unternehmen unabhängig evaluieren zu können. Viele Services wie zum Beispiel online Bestellungen mit Kauf auf Rechnung wären nicht möglich, wenn vorher nicht die Zahlungswahrscheinlichkeit der Konsument:innen geprüft werden könnte.

Dasselbe gilt auch bei der Kreditvergabe: Banken wollen vor der Kreditvergabe natürlich sicherstellen, dass der Kredit auch fristgerecht zurückgezahlt werden kann. Kredite ohne Bonitätsprüfung sind in Österreich im Grunde genommen nicht möglich. Sollten Sie einen Anbieter oder ein Service finden, welche mit Kreditvergabe ohne Bonitätsprüfung werben, dann prüfen Sie stets nach, ob es sich hier um einen seriösen Anbieter bzw. um ein seriöses Service handelt.

Ein negativer Schufa Eintrag bedeutet, dass ein:e Kreditnehmer:in zum Beispiel bestehende Schulden bisher nicht begleichen konnte und es daher zu einer Meldung bei der Schufa gekommen ist. Meistens werden bei einem bestehenden, negativen Schufa Eintrag keine neuen Kredite vergeben.

In Österreich erfolgt die Bonitätsprüfung vor der Kreditvergabe zum Beispiel durch den KSV oder der CRIF. Es gibt allerdings keine einheitlichen Bonitätskriterien, die bei der Bonitätsprüfung angewendet werden – im Mittelpunkt steht die individuelle Beurteilung des potenziellen Kreditnehmers: ist dieser in der Lage, die Kreditschuld zurückzuzahlen?

Je geringer die Ausfallswahrscheinlichkeit bei der Kreditrückzahlung, umso besser die Bonitätseinstufung. Zusätzlich kann die Bonitätseinstufung auch einen Einfluss auf die gebotenen Kreditkonditionen haben – je besser die Bonität, umso bessere Konditionen werden in der Regel geboten.

Möchte man in Österreich einen Kredit beantragen, dann spielt ein möglicher Schufa Eintrag grundsätzlich keine Rolle. Wichtig ist, dass die Voraussetzungen zur Kreditvergabe erfüllt werden und die Bonitätsprüfung durch KSV oder CRIF zu einer positiven Beurteilung führt.