Online Zinsrechner für Kredite

Eine der essenziellen Fragen in Sachen Kredit ist natürlich die Art der Verzinsung, sprich variable oder fixe Zinsen. Während variable Zinsen mit mehr Risiko verbunden sind, bieten fixe Zinsen mehr Sicherheit und bessere Planbarkeit. Variable Zinsen können über die Kreditlaufzeit – wie der Name schon sagt – variieren, sie können steigen oder sinken. Steigen die variablen Zinsen, dann steigen auch die Zinskosten beim Kredit und die monatliche Rate wird teurer. Bei den fixen Zinsen bleiben die Zinsen während der vereinbarte Fixzinsphase konstant und verändern sich nicht, daher bleibt auch die monatliche Kreditrate unverändert.

In der Regel sind variable Zinsen günstiger als der Fixzinssatz – das höhere Risiko kann sich durch günstigere Zinskosten bezahlt machen. Wenn Sie unsicher sind, welche Verzinsung für Sie optimal ist, fragen Sie die durchblicker Kreditexpert:innen – diese beraten Sie kostenlos bei Ihren Anliegen.

Ein Referenzzinssatz bildet grundsätzlich die Entwicklung auf den Finanzmärkten ab und wird bei variablen Zinsen als „Referenz“ verwendet.  Das bedeutet, dass jedem variablen Zinssatz ein Referenzzinssatz zu Grunde liegt – steigt der Referenzzinssatz dann steigt auch der variable Zinssatz und umgekehrt. Ein Referenz-Zinssatz, der vor allem bei Kreditverträgen häufig zum Einsatz kommt, ist der EURIBOR. Die unten abgebildete Grafik zeigt die Entwicklung des EURIBOR über die letzten 20 Jahre. In den letzten Jahren ist der EURIBOR nahe bei 0 Prozent – daher sind aktuell auch variable Zinsen besonders gering und Kredite mit variablen Zinskonditionen sehr attraktiv.

Der Effektivzinssatz ist jener Zinssatz, der es möglich macht, unterschiedliche Kreditangebote miteinander zu vergleichen. Im Gegensatz zum Sollzinssatz (sprich variabler oder fixer Zinssatz) berücksichtigt der Effektivzinssatz auch die Spesen und Gebühren, die sonst noch beim Kredit anfallen. Nur so können Kredite wirklich transparent miteinander verglichen werden, denn nur günstige Sollzinsen allein bedeuten nicht, dass der Kredit nicht mit hohen Gebühren verbunden ist. Daher: achten Sie immer auf den Effektivzinssatz bei der Wahl Ihres Kreditangebots.

Praktischer Tipp: der Effektivzinssatz spiegelt als Prozentangabe alle Kreditkosten wider, die Sie als Kreditnehmer:in für den Kredit an die Bank bezahlen und muss in Kreditangeboten gesetzlich verpflichtend angeführt werden. Haben Sie ein Kreditangebot und keine Angaben zum Effektivzinssatz? Dann könnte es sich um ein unseriöses Angebot handeln – prüfen Sie hier lieber nochmal nach!