Sofortkredit im Vergleich
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Einfach erklärt
Was ist ein Sofortkredit?
Bei einem Sofortkredit handelt es sich um einen Ratenkredit, bei dem Sie von einer Bank in sehr kurzer Zeit – mitunter nur wenige Minuten – eine Zu- oder Absage erhalten. Die Kreditaufnahme ist oft auch direkt online möglich. Ein Sofortkredit ist besonders hilfreich, wenn ungeplante Ausgaben wie eine Reparatur oder Neuanschaffung anstehen.
Die Besonderheiten des Sofort- bzw. Expresskredits
Oft direkt online beantragbar
Schnelle Bearbeitung sowie Zu- oder Absage seitens der Bank
Durch die kürzeren Arbeitsaufwände fallen mitunter Zusatzkosten weg
Auszahlung meist wenige Werktage nach Zusage
Wo kann ich einen Sofortkredit beantragen?
Da es sich bei einem Sofortkredit im Grunde um einen schnell verfügbaren Ratenkredit handelt, gibt es in Österreich verschiedene Institute, die derartige Angebote führen. Einige werden direkt als Sofortkredit, als Schnellkredit oder auch als Expresskredit beworben, während bei anderen Kreditprodukten die kurze Bearbeitungszeit in den Konditionen abgelesen werden kann. Vor allem Direktbanken werben mit schneller Bearbeitung, Zusage und Auszahlung der gewünschten Kreditsumme.
Planen Sie Zeit für die Auszahlung ein
Auch wenn Sie für einen Sofortkredit nach Einreichen der Unterlagen in der Regel nach nur wenigen Minuten eine Zu- oder Absage erhalten, ist diese noch nicht verbindlich. Das gilt insbesondere für online beantragte Sofortkredite. Denn trotz einer schnellen Antwort seitens der Bank wird eine Bonitätsprüfung durchgeführt. Diese dauert in der Regel etwa einen Werktag.
Verläuft diese positiv, kommt es im besten Fall zu einer verbindlichen Zusage. In einer Filialbank können Sie sich das Geld sofort auszahlen lassen. Bei einem Online-Sofortkredit müssen Sie die üblichen Laufzeiten für eine Überweisung berücksichtigen. Auch wenn eine Auszahlung prinzipiell schon 24-Stunden nach der Bonitätsprüfung und verbindlichen Zusage erfolgen kann, sollten Sie trotzdem zwei bis vier Werktage einplanen, bevor Sie das Geld auf dem Konto oder in bar haben.
Schnellkredit beantragen: So geht‘s
Der Vorteil eines Sofortkredits bzw. eines Schnellkredits liegt – wie der Name schon sagt – in der schnellen Abwicklung des Vertrags sowie der Auszahlung der Kreditsumme. Dementsprechend schnell läuft der Prozess ab, der je nach Kreditinstitute unterschiedlich sein kann. Wir listen die wichtigsten Schritte beim durchblicker online Kreditvergleich für Sie auf.
Eckdaten anonym eingeben: Basierend auf Ihren Angaben zum Kreditwunsch erhalten Sie mit nur einer Kreditanfrage Kreditangebote von bis zu 7 Banken gleichzeitig. Und das ganz ohne Banktermine, Sie müssen niemanden erklären, wofür Sie einen Sofortkredit brauchen.
Kreditangebot sichern: Mit nur einem Klick wählen Sie Ihr bevorzugtes Kreditangebot aus dem Kreditvergleich aus – Sie entscheiden, welches Angebot Sie abschließen möchten. Unsere Kreditspezialist:innen stehen Ihnen bei Fragen natürlich telefonisch und per Mail gerne zur Verfügung, um Sie bei Ihrer Entscheidung zu unterstützen.
Identitätsfeststellung & Legitimierung: Um den Vertrag für den Sofortkredit (Expresskredit) abschließen zu können, muss auch Ihre Identität bestätigt werden. Dafür gibt es unterschiedliche Möglichkeiten, wie zum Beispiel das Video-Ident-Verfahren oder die Handy-Signatur. Je nach ausgewählter Bank findet die Identitätsfeststellung auf durhblicker.at oder online auf Seiten der gewählten Bank statt.
Bonitätsprüfung: Die von Ihnen gewählte Bank führt eine Bonitätsprüfung durch, denn eine Bank ist gesetzlich dazu verpflichtet, Ihre Kund:innen hinsichtlich dem Zahlungs-Ausfallsrisiko zu prüfen. Die Prüfung dauert in der Regel etwa einen Werktag.
Auszahlung: Die Auszahlung erfolgt auf das von Ihnen angegebene Auszahlungskonto – dafür ist auch die Angabe Ihres IBANs relevant. Ein wichtiger Hinweis zum IBAN: durch die Angabe Ihres IBANs kann nur Geld auf Ihr Konto überwiesen werden, aber ohne Einwilligung kein Geld abgebucht werden.
Auch beim Sofortkredit lohnt sich der Vergleich!
Selbst wenn Sie schnell ein Darlehen benötigen, sollten Sie nicht auf das erstbeste Angebot einsteigen, sondern sich Zeit nehmen, um die Produkte und Konditionen verschiedener Banken miteinander zu vergleichen. Denn auch beim Sofortkredit stellen sich die gleichen Fragen wie beim Online Kredit:
Wie hoch ist der Zinssatz?
Wie lange ist die Laufzeit?
Wie hoch sind die Kreditraten?
Welche Gebühren fallen an?
Gibt es die Möglichkeit einer vorzeitigen Tilgung?
Wie hoch sind die Verzugszinsen? Gerade bei kurzfristigem Finanzierungsbedarf kann es vorkommen, dass eine Rate nicht bezahlt werden kann. Erkundigen Sie sich unbedingt vorab, welche Gebühren und Strafzahlungen die Banken dafür verlangen.
Ist eine Restschuldversicherung erforderlich? Damit sichern sich Kreditinstitute insbesondere bei höheren Beträgen gegen einen Zahlungsausfall ab. Mitunter ist diese zwingend vorgeschrieben.
Wird eine Ratenpause geboten? Sprich, ist das Aussetzen der monatlichen Zahlung ohne zusätzliche Gebühren möglich und wenn ja, wie oft und wie lange steht diese tilgungsfreie Zeit zur Verfügung?
Ein Vergleich lohnt sich auf jeden Fall und geht auch genauso schnell wie die Beantragung eines Sofortkredits. Im Sofortkredit-Vergleich auf durchblicker.at stellen Sie die Angebote verschiedener Kreditinstitute einander gegenüber – mit allen zusätzlichen Kosten und Gebühren. So können Sie mit nur wenigen Klicks in kürzester Zeit ein passendes Angebot finden!
FAQ
Häufige Fragen zum Sofortkredit
Wofür kann ich einen Sofortkredit verwenden?
Einen Sofortkredit können Sie für beliebige Vorhaben verwenden, zum Beispiel für Sanierungsvorhaben, Finanzierung des eigenen Swimming-Pools, der neuen Küche, etc. Es gibt aber auch Kredite, die für einen bestimmten Verwendungszweck vergeben werden und deshalb etwas günstigere Konditionen aufweisen können, wie zum Beispiel der Autokredit.
Kann ich einen Sofortkredit über durchblicker beantragen?
Als Kreditvermittler bietet Ihnen durchblicker einen transparenten und übersichtlichen Kreditvergleich, über den Sie auch Kredite direkt abschließen können. Und das funktioniert ganz einfach online:
- Sie wählen Ihren gewünschten Kreditbetrag aus, geben Eckdaten zu Ihrer Person und Ihrem Kreditwunsch ein und erhalten mit nur einer Kreditanfrage von bis zu 7 Banken Kreditangebote.
- Sie können aus den für Sie berechneten Kreditangeboten das optimale Angebot auswählen und abschließen. Die gewählte Bank übermittelt Ihnen dann den Kreditvertrag sowie weitere Informationen zur Auszahlung.
Welche Voraussetzungen gelten für den Sofortkredit?
Möchten Sie über durchblicker Kreditangebote anfordern, dann müssen Sie folgende Voraussetzungen erfüllen:
- Sie sind volljährig
- Sie haben Ihren Hauptwohnsitz in Österreich und sind EU-Bürger:in
- Sie haben ein Girokonto, lautend auf Ihren Namen
- Sie beziehen ein monatliches Mindesteinkommen von 1030 Euro
- Sie sind in einem aufrechten, unbefristeten Dienstverhältnis (seit mind. 3 Monaten) oder beziehen Ihr Einkommen von einer pensionsauszahlenden Stelle
- Sie sind keine PEP (politisch exponierte Person) und auch nicht mit einer PEP verwandt
- Sie haben/hatten kein Insolvenzverfahren, Privatkonkurs oder Exekution in den letzten 3 Jahren
- Sie sind nicht in den USA einkommensteuerpflichtig
Kann ich Kreditangebote ohne Einkommen anfragen?
Um Kreditangebote anfordern zu können, benötigen Sie unter anderem ein monatliches Mindesteinkommen von 1030 Euro. Dieses Einkommen kann aus einem unselbständigen Dienstverhältnis oder von einer pensionsauszahlenden Stelle bezogen werden. Ohne Einkommen kann leider keine Kreditanfrage gestellt werden.
Wie hole ich mir einen günstigen Sofortkredit online?
Das Kreditangebot in Österreich ist vielfältig – jede Bank berechnet Ihre Kreditangebote unterschiedlich, daher werden Sie vermutlich auch je nach Bank unterschiedliche Konditionen erhalten. Um schnell und einfach einen vergleichsweise günstigen Sofortkredit zu erhalten, ist es empfehlenswert, einen unabhängigen Kreditvergleich zu nutzen.
Mit dem durchblicker online Kreditvergleich holen Sie sich innerhalb weniger Minuten Kreditangebote bequem online – kostenlos & unverbindlich. Bei Fragen stehen Ihnen die durchblicker Kredit Expert:innen zur Verfügung – die Kreditberatung ist ebenfalls kostenlos!
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