Kreditzinsen

Die Kreditzinsen richten sich nach dem vertraglich festgelegten Leitzinssatz (zu dem Banken einander Geld leihen) und haben einen großen Einfluss auf die Höhe ihrer Kreditraten. Dies hat somit Auswirkungen, wieviel Sie der Bank monatlich für geliehenes Geld zurückzahlen müssen. Die Höhe der Kreditzinsen ist von verschiedenen Faktoren abhängig.

Wenn Sie einen Kredit abschließen, ist die Wahl der Verzinsung ein wichtiger Einflussfaktor auf Ihre Raten und somit auch für die längerfristige Leistbarkeit. Hierbei können Sie grundsätzlich zwischen variabler oder fixer Verzinsung wählen.

Bei einer fixen Verzinsung wird die Höhe der Kreditzinsen vorab für einen Teil der Laufzeit bzw. für die gesamte Laufzeit festgelegt. Bei dieser Art der Verzinsung haben Sie die Sicherheit, dass der Zinssatz sowie die monatliche Rate für Ihren Kredit gleich hoch bleibt, auch wenn sich das Zinsniveau ändern sollte.

So ersparen Sie sich einerseits höhere Raten bei einem steigenden Zinsniveau, profitieren aber auch nicht von fallenden Raten bei einem Sinken der Zinsen. Außerdem ist bei fixer Verzinsung oftmals eine frühzeitige Tilgung nur mit einer Strafzahlung (Vorfälligkeitsentschädigung) an die Bank möglich.

Wenn Sie einen Kredit mit variabler Verzinsung aufnehmen, setzt sich der Zinssatz aus einem Referenzzinssatz (z.B. der 3-Monats oder 6-Monats-EURIBOR) und einer Zinsmarge ergibt. Bei letzterem handelt es sich um einen Aufschlag für die Bank. Der variable Zinssatz wird regelmäßig angepasst. Dabei profitieren Sie vom aktuell niedrigen Zinsniveau, zahlen bei einem Zinsanstieg aber auch höhere Raten. Alternativ kann eine Zinsobergrenze über eine bestimmte Laufzeit mit einem Zinscap abgesichert werden. Für die Absicherung einer Zinsobergrenze gibt es verschiedene Produkte wir beispielsweise Bauspardarlehen mit einer 6% Zinsobergrenze, spezielle Kreditprodukte von Banken und in Einzelfällen auch Zusatzprodukte, welche als Zinsabsicherung eingesetzt werden können. Das lohnt sich vor allem dann, wenn hohe Zinsanstiege zu erwarten sind.

Das schwache Wirtschaftswachstum, sinkende Investitionen und schwacher privater Konsum haben die EZB dazu veranlasst, den Referenzzinssatz in den vergangenen Jahren kontinuierlich zu verringern. Das hat dazu geführt, dass die Kreditzinsen und Einlagezinsen in Österreich seit Jahren sinken.

Während Sparer durch die Finger schauen, bekommen Kreditnehmer dafür mehr Anreize, sich Geld zu leihen, da die niedrigen Kreditzinsen die Raten drücken. Wenn Private sich vermehrt Geld leihen, um es für Reisen, Autos, Konsumgüter oder Immobilien auszugeben, soll das die strauchelnde Wirtschaft ankurbeln, so der Gedanke dahinter.

Da sich die Kreditzinsen aktuell auf einem Rekordtief befinden, sind Kredite für Privatpersonen derzeit sehr günstig. Aber trotz niedriger Kreditzinsen können zusätzliche Kosten, Gebühren und Konditionen der Kreditinstitute stark unterschiedlich sein. Mit einem Vergleich der unterschiedlichen Finanzprodukte lässt sich viel Geld bei Zinsen und Raten sparen! Unser Kreditrechner hilft Ihnen dabei, im breiten Anbietervergleich mit wenigen Klicks einen günstigen Konsum/Privatkredit zu finden. Alternativ unterstützen Sie unsere Immobilien-Finanzierungsexperten dabei, einen passenden Immobilienkredit für Ihr Wohnprojekt zu finden. Am besten jetzt vergleichen!