Immobilien Budgetrechner
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Im Überblick
Wie viel Kredit kann ich mir leisten?
Der Kauf oder Bau einer neuen Immobilie sollte gut durchdacht sein. Schließlich geht es bei einer Immobilie nicht um den Wochenendeinkauf, sondern um eine Investition, die das ganze Leben betrifft. Bevor man eine Finanzierungsanfrage an eine Bank oder Bausparkasse sendet, sollte man sich bewusst werden, wie viel Geld monatlich für einen Kredit bzw. ein Darlehen übrig bleibt.
Strengere Kreditvergabekriterien ab August 2022: Künftig müssen Kreditnehmer:innen 20 % des Kaufpreises in Form von Eigenkapital aufbringen, die Kreditrate darf 40 % des Haushaltsnettoeinkommens nicht überschreiten und die Kreditlaufzeit wird auf maximal 35 Jahre begrenzt. Erfahren Sie mehr zu den Kreditvergabekriterien und warum ein Kreditvergleich jetzt besonders empfehlenswert ist.
Sind Sie auf der Suche nach einem Kredit mit freiem Verwendungszweck, wie zum Beispiel einen Konsumkredit? Dann können Sie die folgende Tabelle als Orientierungshilfe nutzen. Sie zeigt, wie viel Kredit je nach frei verfügbarem Einkommen bei 10-Jähriger Laufzeit und einem Sollzinssatz von 2,99% möglich wäre:
Monatlich frei verfügbares Einkommen | Möglicher Kreditbetrag mit freiem Verwendungszweck |
|---|---|
100€ | |
200€ | |
300€ | |
400€ | |
500€ | |
600€ | |
700€ |
Bitte beachten Sie: Die tatsächlichen Konditionen sind abhängig von Ihrer Bonität sowie von der von Ihnen gewählten Bank. Rückzahlungszeitraum für das angeführte Beispiel: 10 Jahre, Sollzinssatz 2,99% p.a., Effektivzinssatz 3,031 % p.a.
Hinweis: Die Zinskosten bei Krediten mit freiem Verwendungszweck sind höher als bei Immobilienkrediten, die durch das Grundstück oder die Immobilie besichert sind.
Wie viel Einkommen kann ich für einen Kredit aufwenden?
Zur Unterstützung stellen wir Ihnen eine kurze Anleitung zur Berechnung Ihres verfügbaren Einkommens zur Verfügung:
Monatliche Einkünfte berechnen (Einkommen, Familienbeihilfe, Mieten, etc.)
Monatliche Ausgaben berechnen (Wohnkosten, Energiekosten, Mobilität, Handy / Internet / TV, Konsum, Freizeit, Versicherungen, Sparen etc.)
Der verbleibende Betrag kann maximal für die Rückzahlung einer Kreditrate verwendet werden
Noch unsicher bei der Budgetplanung? Im Blog finden Sie die Antwort auf die Frage “Wieviel Kredit kann ich mir leisten?”.
Sicherheitspolster bei der Budgetierung
Generell ist es schwer einzuschätzen wie viel für eine Kreditrate eingeplant werden soll bzw. welchen Anteil eine Bank oder Bausparkasse als Basis für die Rückzahlung der Finanzierung ansetzt. Natürlich hängt dies auch von der Höhe des Einkommens ab. Bei einem Netto-Gehalt von beispielsweise 1.800 Euro ist der Betrag, der für die Rückzahlung verwendet werden kann, um einiges niedriger als bei einem Gehalt von 2.500 Euro.
Als Richtlinie sollte jedoch immer ein Polster von mindestens 30% des verfügbaren Einkommens eingeplant werden. Dieser Betrag kann für mögliche Zinserhöhungen bzw. für Sondertilgungen herangezogen werden.
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Erfahren Sie, wieviel Sie bei Umstieg auf eine andere Finanzierung monatlich sparen.
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Nehmen Sie sich die Zeit und verschaffen Sie sich einen Überblick über Ihre finanziellen Möglichkeiten bevor Sie mit der Suche Ihrer Traumimmobilie beginnen. Das spart Zeit, Nerven und Geld. Mit dem online Budgetrechner können Sie einfach und schnell die maximale Höhe von Darlehen bzw. Kredit bestimmen.
Häufige Fragen
Wie viel Kredit bei welchem Einkommen?
Die Höhe des gewährten Kredits hängt nicht nur von Ihrem Einkommen ab – relevant ist vor allem, wie viel Einkommen nach Abzug aller Ausgaben am Ende des Monats zur freien Verfügung übrigbleibt. Denn dieser Betrag definiert auch, welche Kreditrate Sie sich monatlich leisten können. Mit dem online Budgetrechner können Sie einfach und schnell ermitteln, wie viel Kredit Sie sich für Ihr monatlich frei verfügbares Einkommen leisten können.
Wie viel Kredit bekomme ich?
Wie viel Kredit Ihnen gewährt wird, hängt von unterschiedlichen Faktoren, zum Beispiel:
- Höhe des monatlich frei verfügbaren Einkommens
- Ihrer Bonität
- Möglichen Kreditsicherheiten
Nutzen Sie einfach den praktischen online Rechner: so erhalten Sie eine schnelle Schätzung, wie viel Kredit Sie für Ihr monatlich frei verfügbares Einkommen bekommen könnten.
Welche Kreditrate kann ich mir leisten?
Die Höhe der möglichen Kreditrate können Sie mit einer einfachen Haushaltsrechnung ermitteln. Listen Sie Ihre monatlichen Einkünfte und Ihre monatlichen Ausgaben (z.B. Miete, Strom, Internet, Handytarif, Versicherungen, etc.). Ziehen Sie die ermittelten Ausgaben von Ihren Einkünften ab und schon haben Sie Ihr monatlich frei verfügbares Budget ermittelt, und auch die maximale Höhe der monatlich leistbaren Kreditrate.
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