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Einfach erklärt
Was ist der Autokredit?
Beim Autokredit handelt es sich um eine spezielle Form des Konsumkredits. Der Autokredit ist wie der Name schon sagt auch nur für die Finanzierung von Neuwagen oder Gebrauchtwagen sowie relevantem Zubehör gedacht. Der Vorteil der Nutzung eines speziellen Autokredits liegt vor allem darin, dass dieser zweckgebundene Ratenkredit oft einen günstigeren Zinssatz hat als nicht-zweckgebundene Kredite. Der Autokredit stellt somit auch eine Alternative zum Auto-Leasing dar.
Autokredit aufnehmen: welche Unterlagen werden benötigt?
Bevor Ihnen eine Bank den Kredit zusagt, prüft sie zunächst Ihre Identität und Bonität. Welche Unterlagen Sie für den Kreditantrag benötigen, kann von Bank zu Bank abweichen. Im Normalfall handelt es sich hierbei um folgende Dokumente:
Amtlicher Lichtbildausweis
Kontoauszüge Ihres Girokontos
Gehaltsnachweis der letzten 3 Monate
Autokredit – Was ist zu beachten?
Sie haben es geschafft und Ihr Traumauto gefunden. Jetzt stehen Sie vor der nächsten Frage – nämlich wie finanziere ich mein Auto? Und was muss ich dabei beachten?
Die Zinssituation ist für Kreditnehmer:innen derzeit besonders wichtig. Nach der jahrelangen Tiefzinsphase des Hauptrefinanzierungssatzes wurden seit 2022 von der EZB (Europäische Zentralbank) einige Zinserhöhung durchgeführt. Das ist für Kreditnehmer:innen wichtig, denn Referenzzinssätze wie der Euribor werden durch die Erhöhung des Leitszinssatzes (Hauptrefinanzierungssatz) beeinflusst. Und die Referenzzinssätze bestimmen wiederum die Kreditkonditionen, die Banken in den Kreditangeboten abbilden können.
Auf Grund der steigenden Zinslage steigt auch gleichzeitig die Nachfrage nach der Autofinanzierung mit fixen Zinsen. Der fixe Kreditzinssatz bietet mehr Sicherheit, da dieser über einen bestimmten Zeitraum nicht verändert wird. Dadurch bleibt auch die monatliche Kreditrate für das Auto konstant, während bei einer variablen Verzinsung die Kreditrate sich entsprechend der Zinslage erhöhen oder bei sinkenden Zinsen auch vergünstigen kann. Da fixe Zinsen Planungssicherheit bieten, sind die Fixzinskonditionen meist höher – Sicherheit hat einen Preis.
Erstes eigenes Auto finanzieren
Sie möchten sich ein Stück Freiheit leisten und stehen gerade vor Ihrem ersten Autokauf? Die Entscheidung für das gewünschte Automodell hängt in den meisten Fällen auch von der finanziellen Situation ab. Deshalb ist es sinnvoll zu prüfen, welche Kosten für den Fahrzeugkauf und -besitz anfallen.
Welche Kosten fallen beim ersten eigenen Auto an?
Versicherungskosten: Diese hängen v.a. von der Leistung Ihres Fahrzeugs (PS) und Ihrer Lenkerfahrung ab. Deswegen empfiehlt sich für junge Fahrerinnen und Fahrer ein Auto mit geringer PS-Zahl, um die hohen Versicherungskosten einer hohen Bonus Malus-Stufe auszugleichen.
Ein weiterer Kostenpunkt im Zusammenhang mit dem Fahrzeugbesitz sind Spritkosten.
Wenn Sie in der Stadt wohnen, muss vermutlich mit zusätzlichen Abstellkosten gerechnet werden. Erkundigen Sie sich, ob an Ihrem Wohnort Parkpickerl vorgeschrieben sind. Falls Sie Ihr Auto in einer Garage oder auf einem gemieteten Parkplatz abstellen möchten, fallen monatlich wiederum Zusatzkosten an.
Zu guter Letzt sollten sie auch an jährliche anfallende Service- und Reparaturkosten denken.
Wie kann ich einen Neuwagen finanzieren?
Bei der Neuwagen Finanzierung stellt sich für viele die Frage: Leasing oder Kredit? Wenn Sie ein Auto mit Leasing finanzieren, dann haben Sie kein Eigentum am Neuwagen, lediglich das Nutzungsrecht. Bei der Finanzierung über einen Kredit erhalten Sie vom Kreditgeber (Bank) die finanziellen Mittel und Sie können den Neuwagen als Eigentümer:in erwerben.
Ein weiterer, wichtiger Unterschied bei diesen Finanzierungsmöglichkeiten, der vor allem bei der Anschaffung eines Neuwagens eine Rolle spielt, ist die Versicherungsfrage. Beim Leasing wird meist vom Leasinggeber vorausgesetzt, dass einen Vollkasko Versicherung abgeschlossen wird. Bei der Finanzierung mittels Autokredit ist es Ihnen selbst überlassen, ob Sie auch eine Vollkasko-Versicherung abschließen möchten. Auch das aktuelle Zinstief spricht für die Finanzierung mittels Autokredit.
Um einen besseren Überblick über die Finanzierung mit Leasing vs. der Finanzierung mit Autokredit zu erhalten, haben wir hier die wichtigsten Unterschiede zwischen Kredit und Leasing für Sie gegenübergestellt:
Autokredit | Leasing | |
|---|---|---|
Wer ist Eigentümer:in? | Kreditnehmer:in | Leasinggesellschaft |
Welche Versicherung ist erforderlich? | frei wählbar | meist Vollkasko vorgeschrieben |
Fallen Sonderzahlungen an? | nein | ja |
Sondertilgung möglich? | ja | nein |
Gibt es eine Restwertzahlung? | nein | ja |
Gibt es eine Kilometerbegrenzung? | nein | ja |
Wie finde ich einen günstigen Autokredit online?
Das Kreditangebot in Österreich ist vielfältig – jede Bank berechnet Ihre Kreditangebote unterschiedlich, daher werden Sie vermutlich auch je nach Bank unterschiedliche Konditionen erhalten. Um schnell und einfach einen vergleichsweise günstigen Autokredit zu erhalten, ist es empfehlenswert, den durchblicker Kreditvergleich zu nutzen.
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