200.000 Euro Kredit beantragen
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So funktioniert's
In 3 Schritten zum 200.000 Euro Kredit
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Gut zu wissen
Kreditkosten bei 200.000 Euro Kredit
Nicht nur die Zinsen für einen Kredit sind ein Kostenpunkt – auch diverse Gebühren und Spesen sollten berücksichtigt werden, ebenso die Konditionen für Sondertilgung & vorzeitige Kreditrückzahlung. Wir haben die wichtigsten Kostenpunkte beim 200.000 Euro Kredit für Sie zusammengefasst:
Kosten für die Zinsabsicherung:
Sie können einen Kredit mit variabler oder fixer Verzinsung aufnehmen. Bei der variablen Verzinsung orientiert sich der Zinssatz an einem Referenzzinssatz – sinkt dieser, dann sinkt auch der Kreditzins sowie die Zinskosten für Ihren 200.000 Euro Kredit. Steigt der Referenzzinssatz aber, dann steigen auch die Zinsen bei Ihrem Kredit. Mit einer fixen Verzinsung können Sie diesem “Zinsveränderungsrisiko” entgegenwirken. Eine “Fixzinsphase” wird meist für 10, 15 oder 20 Jahre gewährt. Aktuell sind Fixzinsen höher als variable Zinsen – Sicherheit hat eben ihren Preis. Welche Verzinsung für Sie die richtige ist, kommt auch immer auf Ihre Risikobereitschaft an.
Längere Laufzeit sorgt für höhere Gesamtkosten:
Je länger die Laufzeit, umso geringer fällt die monatliche Kreditrate aus. Andererseits steigt mit der Laufzeit auch die Gesamtbelastung:
Kreditbetrag | Laufzeit | Monatliche Kreditrate | Gesamtbelastung |
|---|---|---|---|
200.000 Euro | 20 Jahre | ab 855 Euro | ab 205.200 Euro |
200.000 Euro | 30 Jahre | ab 577 Euro | ab 207.720 Euro |
Kreditbeispiel für variable Verzinsung ab 0,25%; der Kreditvertrag wird mit einem Pfandrecht besichert. Sämtliche Werte in der Berechnung verstehen sich als unverbindliche Richtwerte und sind von Bonität, Kredithöhe, Laufzeit, Verwendungszweck und Besicherung abhängig.
Je kürzer die Laufzeit, umso höher die monatliche Kreditrate:
Wird ein Kredit in der Höhe von 200.000 Euro über z.B. 15 Jahre zurückbezahlt, dann ist die monatliche Kreditrate höher, als bei einer Laufzeit von 20 Jahren. Wie im vorherigen Punkt erwähnt, sorgt aber eine längere Laufzeit für eine höhere Gesamtbelastung. Es gilt also, die richtige Balance zwischen Laufzeit und monatlicher Kreditrate zu finden. Der Budgetrechner kann hier helfen: mit wenigen Angaben können Sie ermitteln, wie viel Kredit Sie sich mit Ihrem monatlich frei verfügbarem Einkommen theoretisch leisten könnten.
durchblicker - Tipp
“Vor der Kreditentscheidung lohnt sich ein unabhängiger Marktvergleich. Denn die Zinsunterschiede zwischen Hausbank und Alternativbanken können hoch ausfallen. Als unabhängiger Experte für Immobilienfinanzierungen nehmen wir Ihnen den mühsamen Vergleich ab. Wir holen individuelle Kreditangebote zu Top-Konditionen für Sie ein und unterstützen Sie bei der optimalen Finanzierung Ihres Wohntraums.”
Voraussetzungen für 200.000 Euro Kredit
Welche Voraussetzungen muss man erfüllen, wenn man 200.000 Euro Kredit für Immobilienkauf oder Bauvorhaben aufnehmen möchte? Wir haben die wichtigsten Aspekte für Sie zusammengefasst:
Bonität
Ein wichtiger Aspekt beim Kreditangebot spielt die Bonität des Kreditnehmers bzw. der Kreditnehmerin. Eine ausgezeichnete Bonität sorgt nicht nur dafür, dass Sie grundsätzlich Kreditangebote erhalten, sie beeinflusst auch die Kreditkonditionen sowie die Sicherheiten, die die Bank oder die Bausparkasse bei der Kreditvergabe von Ihnen verlangt.
Im Zuge der Bonitätsprüfung nutzen Banken meist die Daten des KSV (Kreditschutzverbandes) oder CRIF – auch Sie selbst können eine Bonitätsabfrage für sich selbst bei diesen Instituten anfragen. Erfahren Sie mehr zur Bonität & Bonitätsprüfung
Kreditbesicherung
Immobilienkredite werden meist hypothekarisch besichert – das bedeutet, dass zu Gunsten des Kreditgebers ein Pfandrecht im Grundbuch vermerkt wird. Zusätzlich verlangen Banken bzw. Bausparkassen auch eine Kreditversicherung. Hierbei handelt es sich um eine Lebensversicherung, womit sich der Kreditgeber im Todesfall des Kreditnehmers gegen einen potenziellen Zahlungsausfall absichern kann.
Wollen Sie 200.000 Euro in Form eines Kredits aufnehmen und Sie benötigen eine Kreditversicherung? Auch hier lohnt sich der Vergleich, denn die von der Bank angebotenen Produkte sind nicht zwangsläufig die günstigsten Optionen. Vergleichen Sie in nur 3 Minuten die verfügbaren Angebote zur Kreditversicherung.
Eigenkapital
Eine Kreditvergabe ohne Eigenmittelanteil (auch genannt Vollfinanzierung) ist sehr selten und wird wenn nur bei hervorragender Bonität und äußerst guten Sicherheiten vergeben. In der Regel wird ein Eigenmittelanteil von rund 20% von den Banken eingefordert – je höher der Eigenmittelanteil, umso höher ist auch die Finanzierungswahrscheinlichkeit. Zusätzlich kann sich ein hoher Eigenmittelanteil auch positiv auf die Kreditkonditionen auswirken.
Sollten das Eigenkapital oder die eigenen Sicherheiten nicht ausreichen, dann kann die Finanzierung mit einer zweiten Person oder einem Bürgen helfen, die Finanzierungschancen zu erhöhen bzw. zu verbessern.
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Egal welche Frage Sie für die Finanzierung Ihrer Wunschimmobilie haben, mit den durchblicker Rechnern finden Sie die Antwort ganz einfach in wenigen Klicks einfach online:
- Sie wollen wissen, wie viel Kredit Sie sich mit Ihrem Einkommen leisten können? Dann nutzen Sie einfach den Budgetrechner.
- Sie wollen wissen, welche Nebenkosten beim Haus- oder Wohnungskauf anfallen? Dann ist der Nebenkosten Rechner die richtige Anlaufstelle.
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