Hypothekarkredit berechnen

• der Kreditgeber (Bank) einen Kredit an den Kreditnehmer vergibt

• der Kreditnehmer mit diesem Kredit eine Immobilie oder ein Grundstück kaufen kann und damit auch Eigentümer des Kaufobjekts wird

• sich der Kreditgeber (Bank) mit der Kreditvergabe das Recht einräumt, im Falle der Zahlungsunfähigkeit seitens des Kreditnehmers (= der Kreditnehmer kann den Kredit nicht mehr zurückbezahlen) das Kaufobjekt zu versteigern und mit dem Erlös den offenen Kreditbetrag zu tilgen; dieses Pfandrecht wird als Hypothek bezeichnet

Hypothek - gut zu wissen:

• Das Eigenheim kann in Österreich aus Eigenmitteln, durch Förderungen der Länder oder durch Finanzierung einer Bank oder Bausparkasse finanziert werden. Die beliebtesten Varianten der Österreicherinnen und Österreicher zur Verwirklichung ihres Wohntraums sind der Hypothekarkredit und das Bauspardarlehen. Bei diesen beiden Varianten handelt es sich also um mögliche Formen der Immobilienfinanzierung.

• Wir ein Immobilienkredit mit einem im Grundbuch eingetragenen Pfandrecht besichert, dann spricht man auch von einer hypothekarischen Besicherung. 

• Das Pfandrecht (Hypothek) bezieht sich auf eine Liegenschaft (z.B. Haus oder Grundstück) und bleibt in der Regel so lange bestehen, bis der Kredit zurückbezahlt wird. 

• Wichtig: auch wenn eine Hypothek im Grundbuch eingetragen wird, bleibt der bzw. die Kreditnehmer:in Eigentümer:in der Immobilie oder des Grundstücks.

• Die Kreditzinsen bei einem Hypothekarkredit können sowohl fix als auch variabel sein. Bei einer variablen Verzinsung werden Hypothekarkredit-Zinsen je nach Zinsindikator (im Regelfall EURIBOR) alle 3, 6 oder 12 Monate dem Marktzins angepasst. Im durchblicker Ratgeber erfahren Sie mehr zu den Unterschieden zwischen variabler und fixer Verzinsung.

• In der Regel werden Hypothekarkredite mit einer Laufzeit von bis zu 35 Jahren vergeben, es sind aber auch Laufzeiten bis zu 40 Jahren möglich. Wie auch bei anderen Krediten bietet ein Hypothekarkredit flexible Gestaltungsmöglichkeiten – achten Sie daher beim Vergleich von unterschiedlichen Hypothekarkrediten auch auf die Zinssatzobergrenzen, die Optionen für Sondertilgung sowie Tilgungsfreistellung. 

• Während es sich beim Hypothekarkredit um ein Bankprodukt handelt, ist das Bauspardarlehen ein Produkt der Bausparkassen.

• Hypothekarkredite haben keine Mindestverzinsung, während Bauspardarlehen immer mit einer Mindestverzinsung versehen sind.

• Andererseits gibt es auch keine Zinsobergrenze. Wünscht man eine Bankkreditfinanzierung mit Zinsabsicherung nach oben hin, dann wäre dies in Form eines Zusatzproduktes möglich. Eine solche Absicherung ist hingegen beim Bauspardarlehen mit 6% automatisch vorgesehen.

• Österreichs Banken bieten längere Laufzeiten als Bausparkassen. Aktuell sind Laufzeiten bis zu 40 Jahren möglich, während die maximale Laufzeit bei den Bausparkassen 35 Jahre beträgt.