Studentenkredit Österreich

Vor- und Nachteile des Studentenkredits im Überblick
Karenzfrist, vorzeitige Rückzahlung und Tilgungskonditionen erklärt
Noch mehr Spartipps fürs Studium: Fixkosten optimieren und so mehr Geld fürs Uni-Leben übrighaben

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Einfach erklärt

Was ist ein Studentenkredit?

Ein Studentenkredit ist speziell auf die Bedürfnisse von Studierenden zugeschnitten. Wer einen Studentenkredit aufnimmt, bekommt in der Regel nicht die volle Kreditsumme auf einmal, sondern monatlich kleinere Teilbeträge. Das Geld dient als Unterstützung bei den Lebenserhaltungskosten und der Studentenkredit muss meist erst nach dem Ende des Studiums zurückgezahlt werden.

Wie kann ich mein Studium finanzieren?

Viele Studierende erhalten finanzielle Unterstützung von ihren Eltern oder gehen während ihrer Ausbildung Nebenjobs nach. Das reicht aber nicht immer aus, um die laufenden Kosten während des Studiums abzudecken. Auch sind oft teure Anfangsinvestitionen, beispielsweise Einrichtungsgegenstände für die Studentenwohnung oder ein Laptop nötig.

Ein Studentenkredit bietet sich hierbei als alternative Finanzierung an, wenn andere Wege, beispielsweise die österreichische Studienbeihilfe oder ein Stipendium, nicht reichen oder nicht (mehr)gewährt werden. Das kann Studenten dabei helfen, sich voll und ganz auf das Studium zu konzentrieren und das Studium auf einfache und unkomplizierte Weise zu finanzieren.

durchblicker - Tipp

Bitte beachten Sie, dass im durchblicker online Kreditvergleich aktuell keine Studentenkredite angeboten werden. Wenn Sie persönliche Kreditangebote über durchblicker anfordern möchten, dann müssen bestimmte Voraussetzungen erfüllt werden, damit unsere Partner Banken für Sie auch Angebote erstellen können. Erfahren Sie mehr über die Voraussetzungen für die Kreditanfrage.

Gut zu wissen

Welche Vor- und Nachteile hat ein Studentenkredit?

Die Konditionen eines Studentenkredits sind für Hochschüler interessant gestaltet. Diesen auf den ersten Blick sehr günstigen Konditionen stehen aber auch einige Nachteile gegenüber. Die folgende Aufstellung zeigt, was Sie beim Studentenkredit beachten sollten:

Studentenkredit Vorteile	Studentenkredit Nachteile
Ein Studentenkredit kann unabhängig vom Einkommen der Eltern, dem Studienfach oder dem eigenen Vermögen beantragt werden.	Für die Inanspruchnahme sind regelmäßige Studiennachweise, beispielsweise eine Immatrikulationsbescheinigung notwendig.
Jeder EU-Bürger und jede EU-Bürgerin zwischen 18 und 25 bzw. bis zu 30 Jahren hat das Anrecht auf diese Finanzierungsform, wenn er an einer akkreditierten Hochschule eingeschrieben ist.	Der verspätete Beginn der Tilgung sowie der Zinszahlungen nach Studienende sind zwar bequem, stellen aber eine nicht unerhebliche finanzielle Belastung direkt nach Studienabschluss dar.
Es sind auch niedrige Zinssätze ab 3% p.a. möglich.	Wenn die nötigen Studien- oder Leistungsnachweise nicht erbracht werden, besteht seitens der Bank keine Leistungspflicht.
Die Kreditlaufzeiten erstrecken sich zwischen 5 und 10 Jahren.	Ein Studentenkredit unterliegt einer Altersbeschränkung.
Die Gestaltungsmöglichkeiten, insbesondere was die Auszahlungssumme angeht, sind oft flexibel.	Langzeitstudenten haben oftmals keinen Anspruch auf einen Studentenkredit.
In der Regel beginnen Tilgung und Zinszahlungen des Kredits erst nach Ende des Studiums.
Der Kredit kann im Normalfall auch frühzeitig getilgt werden. Auch Sonderzahlungen sind nicht ausgeschlossen.
Ein offener Studentenkredit schließt die Inanspruchnahme weiterer Finanzierungsmöglichkeiten, beispielsweise der österreichischen Familienbeihilfe, nicht aus.
Die letztmalige Zahlung kann individuell vereinbart werden, jedoch spätestens nach 14 Semestern oder Ende des Erststudiums.
Das Aussetzen der Auszahlungen ist oft ohne Probleme möglich.
Im Idealfall kann ein Studentenkredit die laufenden Kosten bei monatlicher Auszahlung abdecken.

Welche Arten von Studentendarlehen gibt es?

Studentenkredite werden in der Regel in zwei Formen angeboten.

Monatliche Auszahlung mit verzögerter Rückzahlung
Ratenkredit mit günstigeren Konditionen (für Erstanschaffungen geeignet)

Die populärste Form ist jene einer monatlichen Auszahlung. Diese kann meist individuell vereinbart werden und beispielsweise wenige 100 Euro betragen. Die finanzielle Belastung durch Zinsen und Rückzahlungen wird an das Ende des Erststudiums verlegt, beginnt jedoch spätestens nach 14 Semestern.

Zwischen Kreditauszahlung und Rückzahlung kann auch eine Karenzphase liegen, in der der Kreditnehmer nur Zinsen, aber noch keine Tilgungsbeiträge bezahlt. Diese Art des Studentenkredits eignet sich gut um damit laufende Kosten zu decken. Dabei sollten Sie aber jedenfalls darauf achten, ob es sich um einen Fixzinskredit handelt oder die Zinssätze über die Laufzeit variabel angepasst werden.

Beispielrechnung zum Studentenkredit

Im folgenden Beispiel wird ersichtlich, wie sich eine längere Tilgungszeit oder eine kürzere Karenzfrist auf die Kreditkosten auswirkt. Eine kürzere Karenzfrist führt in diesem Beispiel zu geringeren Kreditkosten als der längere Tilgungszeitraum.

	Basisangebot	Längere Tilgungsdauer	Kürzere Karenzphase
Kreditbetrag	18.000 Euro	18.000 Euro	18.000 Euro
Sollzins	4,08% p.a.	4,08% p.a.	4,08% p.a.
Monatliche Auszahlung	500 Euro über 3 Jahre	500 Euro über 3 Jahre	500 Euro über 3 Jahre
Karenzphase	18 Monate	18 Monate	6 Monate
Monatliche Tilgung	282 Euro über 6 Jahre	158 Euro über 12 Jahre	282 Euro über 6 Jahre
Zinskosten	4.496 Euro	6.957 Euro	3.762 Euro
Gesamtkosten	22.496 Euro	25.957 Euro	21.762 Euro

Beispielrechnung für Studentenkredite und die Auswirkungen bei Konditionsänderungen.

Alternativ bieten Banken Studentendarlehen als einfachen Ratenkredit an. Auch hier ist in der Regel eine Inskriptionsbestätigung einer akkreditierten Universität notwendig. Banken bieten Studenten meist günstigere Konditionen an. Das Darlehen verhält sich jedoch wie ein Ratenkredit, d.h., dass die Summe zu Beginn vollständig ausbezahlt und dann schrittweise beglichen wird. Daher ist dieser Kredit mehr oder minder ausschließlich für einmalige kostspielige Anschaffungen zu Beginn des Studiums geeignet.

Der Ratenkredit als Alternative zum Studentenkredit

Derzeit bieten nur sehr wenige Institute Studentenkredite an. Angebote, insbesondere mit verzögerter Rückzahlung, sind rar gesät. Geht es jedoch insbesondere um Erstanschaffungen wie einen Laptop oder das Zahlen teurer Studiengebühren, kann auch ein Ratenkredit mit längerer Laufzeit eine Alternative darstellen. Beachten Sie jedoch, dass hier Rückzahlungen bereits während des Studiums anfallen. Angebote für Ratenkredite können Sie im durchblicker online Vergleich schnell und einfach vergleichen – beachten Sie aber bitte die notwendigen Voraussetzungen, (z.B. Mindesteinkommen, unbefristetes & ungekündigtes Dienstverhältnis), um im durchblicker Kreditvergleich auch Angebote zu erhalten.

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