Privatkredit Österreich
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Einfach erklärt
Was ist ein Privatkredit?
Zunächst ist es wichtig zu wissen, dass mit „Privatkredit“ zwei sehr unterschiedliche Dinge gemeint sein können:
Privatkredit von Kreditinstitut | Privatkredit von Privatperson |
|---|---|
Ein Kreditinstitut leistet einen Kredit an eine Privatperson (im Gegensatz zu Unternehmenskrediten). Privatkredit ist also eine gebräuchliche Bezeichnung für Verbraucher- bzw. Konsumentenkredite. | In Österreich wird die Kreditvergabe von Privatperson an Privatperson oft auch als Privatkredit bezeichnet. In diesen Fällen ist kein offizielles Kreditinstitut beteiligt. |
Oft wird der Privatkredit auch als Privatdarlehen bezeichnet.
Vorsicht vor Privatkrediten von Privatpersonen
Bei Privatkrediten von Privatpersonen ist zu beachten, dass diese nicht dem Verbraucherkreditschutzgesetz unterliegen. Somit entfällt beispielsweise das Recht vom Vertrag zurückzutreten und das Recht auf vorzeitige Rückzahlung.
Grundsätzlich ist die Kreditvergabe unter Privatpersonen nicht verboten. Allerdings ist kein Schutz vor Zinswucher gegeben und von Online-Vermittlungsplattformen für Privatkredite wird grundsätzlich abgeraten.
Mit einem Privatkredit bzw. Privatdarlehen auf der sicheren Seite
Ein Kreditvertrag, der zwischen einem Kreditinstitut und einer Privatperson abgeschlossen wird, ist per Gesetz geregelt. Hier sehen Sie auf einen Blick die wichtigsten Rechte, die Sie als Kreditnehmer haben:
Sie haben das Recht innerhalb von 14 Tagen nach Unterzeichnung vom Vertrag zurückzutreten (Ausnahme: hypothekarisch besicherte Finanzierungen) Informationen zum Vertrag müssen in standardisierter Form zur Verfügung stehen.
Sie haben die Möglichkeit den Kreditbetrag auch vor Ablauf des vereinbarten Rahmens zurückzuzahlen.
Sollte Ihnen die Kreditzusage verwährt bleiben, haben Sie das Recht, zu erfahren, ob Ihr Kredit aufgrund einer Eintragung in einer Bonitätsdatenbank abgelehnt wurde.
Das Verbraucherkreditgesetz bestimmt außerdem, dass Verbraucher über jede Zinsänderung informiert werden sollen.
Orientierung im Kreditdschungel
Privatkredite vergleichen mit durchblicker
Selbst wenn Kreditinstitute verpflichtet sind Informationen zum Kreditvertrag standardisiert darzustellen, bleibt Ihnen der Vergleich nicht erspart. Hier gibt es einige Stolpersteine, die zu beachten sind:
Beim Privatkredit bzw. Privatdarlehen kann ein fixer Zinssatz oder ein variabler Zinssatz zur Anwedung kommen.
Unterscheiden Sie zwischen Nominalzinssätzen und Effektivzinssätzen.
Vergleichen Sie Finanzierungsnebenkosten wie Kontospesen und Bearbeitungsgebühren.
Prüfen Sie, ob eine Restschuldversicherung verpflichtend ist.
Neben diesen Punkten gibt es viele weitere Dinge zu beachten. Mit dem durchblicker Privatkredit Vergleich auf nehmen wir Ihnen die Arbeit ab und vergleichen die verfügbaren Angebote auf Basis Ihrer individuellen Bedürfnisse.
durchblicker - Tipp
Gemäß dem österreichischen Verbraucherkreditgesetz können Sie Kredite auch vorzeitig zurückzahlen. Bei Fixzinskrediten kann die Bank eine Entschädigung verlangen. Bei Hypothekarkrediten kann zusätzlich eine Kündigungsfrist vereinbart sein.
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