Privatkredit Österreich
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Einfach erklärt
Was ist ein Privatkredit?
Zunächst ist es wichtig zu wissen, dass mit „Privatkredit“ zwei sehr unterschiedliche Dinge gemeint sein können:
Privatkredit von Kreditinstitut | Privatkredit von Privatperson |
|---|---|
Ein Kreditinstitut leistet einen Kredit an eine Privatperson (im Gegensatz zu Unternehmenskrediten). Privatkredit ist also eine gebräuchliche Bezeichnung für Verbraucher- bzw. Konsumentenkredite. | In Österreich wird die Kreditvergabe von Privatperson an Privatperson oft auch als Privatkredit bezeichnet. In diesen Fällen ist kein offizielles Kreditinstitut beteiligt. |
Oft wird der Privatkredit auch als Privatdarlehen bezeichnet.
Vorsicht vor Privatkrediten von Privatpersonen
Bei Privatkrediten von Privatpersonen ist zu beachten, dass diese nicht dem Verbraucherkreditschutzgesetz unterliegen. Somit entfällt beispielsweise das Recht vom Vertrag zurückzutreten und das Recht auf vorzeitige Rückzahlung.
Grundsätzlich ist die Kreditvergabe unter Privatpersonen nicht verboten. Allerdings ist kein Schutz vor Zinswucher gegeben und von Online-Vermittlungsplattformen für Privatkredite wird grundsätzlich abgeraten.
Mit einem Privatkredit bzw. Privatdarlehen auf der sicheren Seite
Ein Kreditvertrag, der zwischen einem Kreditinstitut und einer Privatperson abgeschlossen wird, ist per Gesetz geregelt. Hier sehen Sie auf einen Blick die wichtigsten Rechte, die Sie als Kreditnehmer haben:
Sie haben das Recht innerhalb von 14 Tagen nach Unterzeichnung vom Vertrag zurückzutreten (Ausnahme: hypothekarisch besicherte Finanzierungen) Informationen zum Vertrag müssen in standardisierter Form zur Verfügung stehen.
Sie haben die Möglichkeit den Kreditbetrag auch vor Ablauf des vereinbarten Rahmens zurückzuzahlen.
Sollte Ihnen die Kreditzusage verwährt bleiben, haben Sie das Recht, zu erfahren, ob Ihr Kredit aufgrund einer Eintragung in einer Bonitätsdatenbank abgelehnt wurde.
Das Verbraucherkreditgesetz bestimmt außerdem, dass Verbraucher über jede Zinsänderung informiert werden sollen.
Orientierung im Kreditdschungel
Privatkredite vergleichen mit durchblicker
Selbst wenn Kreditinstitute verpflichtet sind Informationen zum Kreditvertrag standardisiert darzustellen, bleibt Ihnen der Vergleich nicht erspart. Hier gibt es einige Stolpersteine, die zu beachten sind:
Beim Privatkredit bzw. Privatdarlehen kann ein fixer Zinssatz oder ein variabler Zinssatz zur Anwedung kommen.
Unterscheiden Sie zwischen Nominalzinssätzen und Effektivzinssätzen.
Vergleichen Sie Finanzierungsnebenkosten wie Kontospesen und Bearbeitungsgebühren.
Prüfen Sie, ob eine Restschuldversicherung verpflichtend ist.
Neben diesen Punkten gibt es viele weitere Dinge zu beachten. Mit dem durchblicker Privatkredit Vergleich auf nehmen wir Ihnen die Arbeit ab und vergleichen die verfügbaren Angebote auf Basis Ihrer individuellen Bedürfnisse.
Einfach online, einfach von Zuhause aus
In 5 Schritten zum Wunschkredit
1. Kreditbetrag auswählen
Wählen Sie im praktischen online Rechner einfach Ihren gewünschten Kreditbetrag aus. Sie können Kreditangebote von €1.000 bis €65.000 online vergleichen und abschließen. Für den Vergleich und den Abschluss entstehen für Sie keine extra Kosten. In einem nächsten Schritt sehen Sie Standardkonditionen, damit Sie ein Gefühl der monatlich möglichen Raten bekommen. Klicken Sie einen der vielen „Weiter“ Buttons.
2. Eckdaten zum Kreditwunsch eingeben
Da Kreditangebote individuell von Ihrer finanziellen Situation abhängig sind (Bonität, Leistbarkeit), sind einige Angaben zu Ihrer Person und Ihrem Kreditwunsch erforderlich. Bitte bestätigen Sie den zugesendeten SMS-Code damit Sie Zugriff zu Ihrem persönlichen Bereich bekommen. Haben Sie Fragen zu den Angaben? Das durchblicker Experten-Team unterstützt Sie bei Ihren Anliegen!
4. Optimales Angebot auswählen
Die angeforderten Kreditangebote können Sie einfach online in Ihrer ganz persönlichen durchblicker Anfrage Inbox einsehen. Dank der übersichtlichen Darstellung können Sie unkompliziert und in Ruhe die gebotenen Kreditkonditionen und monatlichen Kreditraten vergleichen. Haben Sie sich für ein Kreditangebot entschieden, dann können Sie dieses einfach mit einem Klick auswählen. Bitte beachten Sie, dass es Angebote mit variablen und fixen Zinsen geben kann. Haben Sie Fragen zu Ihren persönlichen Angeboten? Dann nutzen Sie die kostenlose Expertenberatung von durchblicker: unser Experten-Team ist für Sie da!
5. Wunschkredit erhalten
Nach der Auswahl des Kreditangebots fordern wir oder unser Bankpartner Sie auf, Unterlagen wie Ausweiskopie oder Lohnzettel hochzuladen. Danach übermittelt Ihnen die entsprechende Bank Ihren Kreditvertrag, informiert Sie über die Auszahlung und steht Ihnen für weitere Fragen rund um die Kreditabwicklung zu Verfügung. So schnell kann der Weg zu Ihrem Wunschkredit sein: einfach online, schnell und unkompliziert.
durchblicker - Tipp
Gemäß dem österreichischen Verbraucherkreditgesetz können Sie Kredite auch vorzeitig zurückzahlen. Bei Fixzinskrediten kann die Bank eine Entschädigung verlangen. Bei Hypothekarkrediten kann zusätzlich eine Kündigungsfrist vereinbart sein.
Wissenswertes zum Privatkredit
Häufige Fragen
Was ist ein Privatkredit?
Als Privatkredit wird unter anderem ein Kredit bezeichnet, den eine Privatperson für einen beliebigen Verwendungszweck nutzen kann. Es handelt sich also um einen gebräuchlichen Ausdruck für einen Konsum- bzw. Verbraucherkredit. Zum Beispiel können damit Neuanschaffungen, Renovierungen oder Sanierungen realisiert werden.
Wie kann ich einen Privatkredit beantragen?
Wenn Sie Ihre Kreditanfrage mit durchblicker stellen, dann erhalten Sie innerhalb von wenigen Minuten alle für Sie verfügbaren Kreditangebote unserer Partnerbanken. Aus diesen Angeboten können Sie dann das gewünschte Kreditangebot auswählen und den Kreditvertrag abschließen. Aktuell können Sie Kreditangebote bereits ab einem gewünschten Kreditbetrag von 1.000 Euro anfragen.
Wer vergibt Privatkredite?
Prinzipiell werden Kredite in Österreich von Banken und Bausparkassen vergeben. Essenziell für die Kreditvergabe ist zudem die Bonitätsprüfung, damit der Kreditgeber auch sicherstellen kann, dass sich der zukünftige Kreditnehmer den Kredit leisten bzw. wieder zurückbezahlen kann.
Oft werden Kredit, die von einer Privatperson an eine andere vergeben werden, als „Privatkredit“ bezeichnet. In diesem Fall ist kein Kreditinstitut beteiligt.
Wie hoch kann ein Privatkredit sein?
Bei einem Privatkredit in Form eines Ratenkredits kann es je nach Anbieter unterschiedliche Kreditobergrenzen geben. Mit dem durchblicker Privatkredit Rechner können Sie aktuell Kreditangebote mit einem Kreditbetrag von bis zu 65.000 Euro anfragen.
Tipp: die Höhe des Kreditbetrags sollte genau auf Ihr Vorhaben abgestimmt sein, denn je höher der Kreditbetrag umso höher fallen auch die Zinskosten für den Kredit aus. Wenn Sie zum Beispiel eine Renovierung finanzieren möchten, holen Sie sich vor der Kreditanfrage unterschiedliche Angebote von Handwerkern ein, um Ihren Kreditbedarf möglichst genau abschätzen zu können.
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