Umschuldungskredit: neue Kreditrate berechnen
Ob Ratenkredit oder Immobilienkredit - Kredit umschulden & Kosten sparen!
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So funktioniert's
Kreditumschuldung in Österreich
Neue Kreditrate ermitteln
Berechnen Sie ganz einfach online Ihre neue Kreditrate. Aktuell sind Fixzinsen günstiger als variable Kreditzinsen - dadurch kann eine Umschuldung von variabler Verzinsung auf fixe Zinsen auch zu einer Ersparnis führen!Beratung nutzen
Unsere durchblicker Finanzierungsexpert:innen vergleichen den Kreditmarkt, holen persönliche Angebote zu Top-Konditionen ein und beraten Sie telefonisch oder persönlich in 1010 Wien.Kredit umschulden
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Dank den besseren Kreditkonditionen durch die Umschuldung sparen Sie zukünftig bei Ihrer Kreditrate.
Einfach erklärt
Kredit umschulden – lohnt es sich?
Haben Sie bereits vor einigen Jahren eine Finanzierung mit variabler Verzinsung für Ihr Haus, Ihre Eigentumswohnung oder für eine andere Immobilie bei einer Bank oder Bausparkasse aufgenommen? Auf Grund der aktuellen Zinslage stellen sich viele Kreditnehmer:innen mit variablen Kreditzinsen die Frage, ob eine Umschuldung auf einen Fixzinskredit sinnvoll ist.
Aktuell macht es durchaus Sinn, Ihren Hauskredit oder Wohnkredit unter die Lupe zu nehmen. Vergleichen Sie, zu welchen Konditionen Banken oder Bausparkassen Ihren bestehenden Kredit bzw. Ihr bestehendes Bauspar-Darlehen umschulden würden. Die Prognosen entsprechend der Zinsentwicklung legen nahe, dass sich der variable Zinssatz noch der 5-Prozent-Marke annähern wird und es in nächster Zeit zu keinem Zinsrückgang kommen wird.
Für viele Haushalte wird das Stemmen der monatlichen Kreditrate eine zunehmende Herausforderung. Zusätzlich zu gestiegenen Zinsen setzen auch gestiegene Lebenserhaltungskosten auf Grund der hohen Inflation das Haushaltsbudget zusätzlich unter Druck.
Die Überlegung für die restliche Kreditlaufzeit auf einen Fixzinskredit umzuschulden und dadurch die Kreditzinsen für die nächste Zeit abzusichern, macht daher durchaus Sinn. Zur Verdeutlichung sehen Sie hier zwei Beispiele:
Beispiel 1 – Wohnkredit umschulden:
Wenn Sie einen Kredit in Höhe von 300.000 Euro mit einem Zinssatz von 4,265% haben, können Sie sich aktuell bei einer Restlaufzeit von 30 Jahren bis zu 109 Euro monatlich sparen, wenn Sie auf einen 20 Jahre Fixzinskredit umschulden. So wechseln Sie von Ihrem aktuellen variablen Kredit auf einen Umschuldungskredit mit günstigerer und gegen Zinssteigerung abgesicherter fixe Kreditrate und sparen monatlich bares Geld. Über die gesamte Laufzeit hinweg gerechnet können Sie so rund 34.800€ einsparen!
Beispiel 2 – Fremdwährungskredit umschulden:
Wenn Sie aufgrund der schlechten Entwicklung Ihres Fremdwährungskredits in den letzten Jahren nicht mehr ruhig schlafen können, kann es sinnvoll sein den Kredit jetzt in eine risikolose Eurofinanzierung umzuschulden. Mit dem Umschuldungsrechner bekommen Sie den Durchblick.
Praktische Tipps
Was kostet Kredit umschulden?
Um Schulden nicht unnötig teuer werden zu lassen, empfiehlt es sich die Zinsentwicklung im Auge zu behalten und gegebenenfalls umzuschulden. Niedrigere Zinsen sollten jedoch nicht die alleinige Entscheidungsbasis für eine Umschuldung sein. Diese Punkte sollten Sie in jedem Fall bei der Umfinanzierung beachten:
Pönale im alten Kreditvertrag
Praktischer Tipp: Die Pönale bei der Kreditumschuldung lässt sich in vielen Fällen vermeiden. Bei der Umschuldung von einem variablen auf einen Fixzinskredit entfällt die Pönale unter Einhaltung einer 6 monatigen Kündigungsfrist.
Bearbeitungskosten bei Übernahme
Realisierter Verlust bei Fremdwährungskrediten
Grundbucheintrag der Hypothek
Beglaubigungskosten / Notarkosten
durchblicker - Tipp
Immobilienkredit umschulden mit durchblicker:
Die durchblicker Finanzierungsexpertinnen und Experten analysieren das Angebot am österreichischen Kreditmarkt auf Basis Ihrer individuellen Situation. Vom Erstgespräch bis zur erfolgreichen Umschuldung werden Sie von einem unserer erfahrenen Finanzprofis persönlich betreut.
So helfen wir Ihnen, laufende Kredite zu Top-Konditionen umzuschulden oder die optimale Finanzierung für Ihr Vorhaben zu finden. Unsere Finanzierungsexpertinnen und Experten agieren stets unabhängig und strikt objektiv.
Vereinbaren Sie einen Termin mit unseren Finanzierungsexperten und machen Sie sich gemeinsam Gedanken, ob eine Umschuldung Ihrer aktuellen Finanzierung sinnvoll ist und welche Bank dafür in Frage kommt. Unsere Spezialisten haben den Überblick was Kreditwechsel & Umschuldung betrifft.
Wissenswertes zur Kreditumschuldung
Häufige Fragen
Was ist eine Kredit Umschuldung?
Bei der Kreditumschuldung wird eine neue Kreditschuld aufgenommen, um eine noch offene Kreditschuld auf einmal tilgen zu können. Aktuell ist die Nachfrage nach der Umschuldung von einem variablen auf einen fixverzinsten Kredit besonders hoch.
Gestiegene Zinsen haben die Kreditrate bei variabler Verzinsung massiv in die Höhe getrieben. Zusätzlich sind fixe Zinsen aktuell günstiger als variable Zinsen. In der Regel waren fixe Zinsen auf Grund der Zinsabsicherung teurer als die risikoreicheren, variablen Zinsen. Aktuell ist es aber genau umgekehrt: Sie zahlen weniger Zinsen beim Fixzinskredit als beim Kredit mit variabler Verzinsung.
Mit dem online Umschuldungsrechner finden Sie schnell heraus, ob sich Kredit umschulden für Sie auszahlt.
Wer hilft beim Kreditwechsel?
Die durchblicker Finanzierungsexpertinnen und Experten helfen Ihnen beim Kredit Umschulden. Wenn Sie einen Kredit wechseln möchten, prüfen Sie im ersten Schritt, ob eine Umschuldung für Sie sinnvoll ist. Nutzen Sie hier einfach den online Rechner für Kredit Umschuldung von durchblicker. So sehen Sie schnell und übersichtlich, ob eine Umfinanzierung auch eine Ersparnis für Sie bedeutet.
Spricht das Ergebnis für die Umschuldung, dann können Sie Ihr Finanzierungsvorhaben mit professioneller Unterstützung der durchblicker Expertinnen und Experten abwickeln. Den Kreditwechsel können Sie einfach online beantragen.
Warum sollte ich meinen Kredit umschulden?
Auf Grund der aktuell steigenden variablen Kreditzinsen kann eine Kreditumschuldung oder die Umschuldung eines Bauspardarlehens auf einen Fixzinskredit eine Ersparnis für Sie bedeuten. Statt den alten Kredit bis zum Ende der Laufzeit mit eventuell schlechteren Konditionen zu tilgen, kann es sich lohnen, einen neuen Kredit mit besseren Konditionen aufzunehmen. Wenn die neue Kreditrate geringer ist als die des bisherigen Kredits – was vor allem bei der Umschuldung von variablen auf fixe Zinsen aktuell der Fall ist – können Sie sich je nach verbleibender Laufzeit entsprechend viel Geld ersparen.
Für wen ist umschulden sinnvoll?
Grundsätzlich können Sie von einer Umschuldung profitieren, wenn
- Sie einen Kredit oder ein Bauspardarlehen mit variablen Zinsen aufgenommen haben.
- Sie Schwierigkeiten haben die gestiegenen, variablen monatlichen Kreditraten über eine verlängerte Laufzeit zu bezahlen.
- Sie mehrere Kredit abbezahlen und Ihre Kreditrate auf eine Rate zusammenfassen möchten.
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