Hauskauf-Checkliste
Wissenswertes rund um Finanzierung, Nebenkosten und Förderungen!- Was muss man beim Hauskauf alles beachten? Wir klären auf!
- Alle Nebenkosten auf einen Blick!
- Förderungen für den Hauskauf: Finanzspritze für's Eigenheim.
Hauskauf-Checkliste
Dein Weg zum Traumhaus
Traumhaus-Suche
Die Suche nach Ihrem Traumhaus beginnt mit sorgfältiger Planung und Überlegung. Hier sind die wichtigsten Aspekte, die Sie beachten sollten – egal ob Sie eine bereits bestehende Immobilie kaufen wollen oder selbst bauen möchten:
Lage: Stadt oder Land, Nähe zu Wasser oder Bergen, ruhige Nachbarschaft oder lieber städtisches Leben?
Ausstattung: Anzahl der Räume, Garten, besondere Merkmale wie Pool, Garage oder Keller?
Raumaufteilung: Anzahl der Schlafzimmer und Badezimmer, Bedarf an separaten Arbeits- oder Hobbyräumen.
Besondere Anforderungen: Barrierefreier Zugang, Energieeffizienz, Nachhaltigkeit.
Entfernungen: Wie weit ist es zu Ihrer Familie und Freunden?
Verkehrsanbindung: Gute Anbindung an öffentliche Verkehrsmittel und Autobahnen.
Gesundheitsversorgung: Nähe zu Ärzten und Krankenhäusern.
Bildungseinrichtungen: Nähe zu Schulen und Kindergärten.
Einkaufsmöglichkeiten: Nähe zu Supermärkte, Einkaufszentren und Freizeitangebote.
Zukünftige Bauprojekte: Können in der Umgebung Wohnsiedlungen oder Gewerbegebiete entstehen?
Planungsrecht: Vorschriften, die Ihre Bau- und Nutzungsmöglichkeiten beeinflussen.
Denkmalschutz: Besondere Auflagen, die Renovierungen einschränken könnten.
Dienstbarkeiten: Wegerechte und andere Nutzungsbeschränkungen.
Alter des Hauses: Neubau oder Altbau?
Zustand: Sind Renovierungs- oder Umbauarbeiten notwendig? (z.B. Heizung, Fenster, Dach)
Gesamtbudget: Kaufpreis inklusive Nebenkosten, wie Notar- und Maklergebühren.
Renovierungs- und Umbaukosten: Zusätzliche Ausgaben für notwendige Arbeiten einplanen.
Kostenvoranschläge: Einholung von Angeboten für Renovierungsarbeiten.
Finanzplanung: Puffer für unerwartete Ausgaben einplanen.
rechtliche Aspekte: Veräußerungsverbote, Vorkaufsrechte und andere Belastungen klären.
Traumhaus-Kauf
Nach der erfolgreichen Suche beginnt der Kaufprozess. Hier sind die nächsten Schritte:
Vorbereitung: Kaufangebot und detaillierte Vertragsprüfung.
Dokumente: Grundbuchsauszug und Flächenwidmungsplan einholen.
Kaufvertrag: vom Notar erstellen lassen.
Notar & Makler kontaktieren und auf Seriosität prüfen
rechtliche Sicherstellung: Beurkundung und Beglaubigung des Kaufvertrags.
Budgetplanung: Nebenkosten und Sanierungskosten in die Finanzierung einbinden.
Kreditnehmer:innen: Bei mehreren Eigentümern (mind. 2 Personen) Eintrag ins Grundbuch beachten!
Finanzierung: beantragen
Grundbucheintrag und Vertragsabwicklung
Eigentümer:in des Traumhauses
Nach dem Kauf gibt es noch einige wichtige Aufgaben, um sich im neuen Zuhause wohlzufühlen:
Verträge vergleichen und Kosten optimieren: Bestehende Verträge prüfen und Neukunden-Angebote nutzen.
Post: Nachsendeauftrag bei der Post einstellen.
Anmeldungen: Neue Adresse bei Ämtern, Versicherungen und ORF-Beitragsservice bekannt geben.
Fahrzeug: Kennzeichenänderung bei der Zulassungsstelle melden.
Strom & Gas: Alten Wohnsitz abmelden bzw. auf den neuen ummelden.
Telekommunikation: Festnetz-Internet und Kabelfernsehen rechtzeitig kündigen oder ummelden.
Müllabfuhr: Bei Einfamilienhäusern ab- oder ummelden.
Renovieren: Geplante Umbauten und Sanierungen durchführen.
Einrichten: Neues Zuhause einrichten und genießen!
durchblicker - Tipp
Mit dem durchblicker Immobilienkredit Rechner sichern Sie sich Top-Konditionen und kostenlose Beratung zur Finanzierung Ihres neuen Zuhauses. Ganz einfach mit dem Online-Vergleich für Immobilienfinanzierung. Unsere Expert:innen stehen Ihnen bei Fragen gerne zur Seite!
Nutzen Sie unsere Hauskauf-Checkliste, um Ihr Traumhaus zu finden.
Top vorbereitet für den Hauskauf
durchblicker Rechner für den Hauskauf
Kreditrechner
Mit dem Kreditrechner berechnen Sie Rate und Zinsen und vergleichen Österreichs Anbieter.
Umschuldungsrechner
Erfahren Sie, wieviel Sie bei Umstieg auf eine andere Finanzierung monatlich sparen.
Budgetrechner
Mit nur wenigen Schritten erfahren Sie, ob Sie sich Ihre Traum-Immobilie leisten können.
Miete oder Eigentum
Kreditraten Rechner
Kaufnebenkosten Rechner
Darlehensrechner
Ratenkredit Rechner
Wohnkredit Rechner
im Überblick
Nebenkosten beim Hauskauf
Welche Nebenkosten beim Immobilienkauf muss ich beachten?
Oftmals ist der Blick auf die Traumimmobilie gerichtet, ohne dass Kaufnebenkosten berücksichtigt werden. Bevor eine Immobilie genauer unter die Lupe genommen wird, empfiehlt es sich die Kaufnebenkosten zu berechnen. Die Nebenkosten beim Hauskauf in Österreich richten sich nach dem Wert des zu kaufenden Objektes. Grundsätzlich fallen beim Immobilienkauf folgende Nebenkosten an:
-
- Gebühren für die Grundbucheintragung: 1,1% des Kaufpreises
- Grunderwerbsteuer: meist 3,5% des Kaufpreises
- Maklergebühren: bis zu 4% des Kaufpreises
- Errichtungs- und Abwicklungskosten des Kaufvertrags: etwa 1%-3% des Kaufpreises
In Summe können die Kaufnebenkosten beim eigenen Haus in Österreich rund 10% des Kaufpreises betragen. Die finalen Kosten können auch geringer oder höher sein. Erfolgt der Kauf ohne Makler, dann ersparen Sie sich als Käufer die Maklerprovision. Werden noch weitere Eintragungen im Grundbuch notwendig (z.B. Pfandrecht der Bank), dann fallen wiederum zusätzliche Kosten an.
Grunderwerbsteuer
Die Grunderwerbsteuer ist eine Verkehrssteuer. In den meisten Fällen wird vereinbart, dass der Käufer die Grunderwerbsteuer trägt. In der Regel fallen beim Immobilienkauf 3,5% Grunderwerbsteuer an.
Gebühr für Grundbucheintragung
Für die Eintragung im Grundbuch – auch genannt Verbücherung – fallen 1,1% des Kaufpreises an. Mit dieser Eintragung wird das Eigentumsrecht für das Haus im Grundbuch vermerkt. Wird das gekaufte Haus eventuell durch eine Hypothek belastet, dann fallen nochmal 1,2% vom Wert des Pfandrechts für die Eintragung des Pfandrechts im Grundbuch an.
Maklerprovision
Die Provision, die ein Makler für seine Vermittlungstätigkeiten erhält, ist in Österreich mit kaufpreisabhängigen Höchstgrenzen limitiert. So kann je nach Kaufpreis maximal jener Provisionswert veranschlagt werden:
Kaufpreis | Höchstgrenze Provision |
|---|---|
bis 36.336,42 € | 4% des Kaufpreises |
36.336,43 € - 48.448,51 € | 1.453,46 €* |
über 48.448,51 € | 3% des Kaufpreises |
*Schwellenwertregelung gem. §12 Abs. 4 Immobilienmakler VO
Kosten für Anwalt und Notar
Für die Errichtung des rechtsgültigen Kaufvertrags wird in der Regel ein Rechtsanwalt oder ein Notar beauftragt. Je nach Kammertarif betragen die Kosten für den Anwalt bzw. Notar ca. 1-3% des Kaufpreises. Es gibt auch die Möglichkeit, ein Pauschalhonorar zu vereinbaren.
Nebenkosten beim Hauskauf: Beispiel
Bei einem Kaufpreis von 250.000 für ein Reihenhaus mit einer Maklerprovision in Höhe von 2% fallen zum Beispiel folgende Kaufnebenkosten an:
Nebenkosten | Anteil am Kaufpreis in % | Betrag |
|---|---|---|
Grunderwerbsteuer | 3,5% | 8.750 € |
Grundbuch-Eintragungsgebühr | 1,1 % | 2.750 € |
Kaufvertragsgebühren | 2% | 5.000 € |
Immobilienmakler (inkl. Ust.) | 2% | 6.000 € |
Summe Kaufnebenkosten | 22.500 € |
In Summer ergibt sich für das Reihenhaus inkl. Kaufnebenkosten ein Finanzierungsbedarf von 272.500 Euro.
durchblicker - Tipp
Grundsätzlich gilt, dass ein Haus nicht mehr als ein Drittel des Nettoeinkommens kosten sollte. Möchten Sie den Traum einer eigenen Immobilie verwirklichen, dann kann diese Faustregel einen nützlichen Richtwert darstellen.
Wird zum Beispiel ein Kredit für die Finanzierung aufgenommen, achten Sie darauf, dass die Kreditraten rund ein Drittel Ihres Nettoeinkommens ausmachen. Natürlich gilt es bei der Finanzierung auch immer abzuwägen, welche Reserven und Eigenmittel Ihnen zur Verfügung stehen. Überprüfen Sie einfach online, wie hoch die Finanzierungswahrscheinlichkeit für Ihren Wohntraum ist.
alle Info's
Immobilienförderungen
Ob Neubau, Hauskauf, Ausbau oder Sanierung: der Traum vom Eigenheim ist mit hohen Kosten verbunden. Um die Finanzierung zu erleichtern, unterstützen die Bundesländer mit Wohnbauförderungen. Aber wie viel ist drin und wer kann sie beantragen? Wir geben einen Überblick.
Wien
In Wien werden unterschiedliche Förderungen zur Verfügung gestellt. Es gibt Objektförderungen zur Förderung von Neubauvorhaben oder der Sanierung von bestehenden Altbauten. Weiters werden Subjektförderungen zur Unterstützung von einkommensschwächeren Haushalten gewährt.
Mehr Informationen zur Wohnbauförderung in Wien gibt’s hier.
Niederösterreich
Die Wohnbauförderung in NÖ steht für unterschiedliche Projekte zur Verfügung. Zu den geförderten Wohnbauten zählen:
- Neuerrichtung von Eigenheim
- Kauf eines Reihenhauses (Ersterwerb)
- Wohnungskauf im Geschosswohnbau (Ersterwerb)
- Sanierungsvorhaben
Mehr Informationen zu Förderungen in Niederösterreich gibt’s hier.
Burgenland
Geförderte Objekte für Privatpersonen im Rahmen der Wohnbauförderung vom Land Burgenland sind:
- Errichtung von Eigenheim (Hausbau)
- Wohnraumschaffung
- Ankauf von Eigenheim oder Wohnung
Das Kaufobjekt ist nur dann für eine Wohnbauförderung qualifiziert, wenn dieses nicht bereits in der Vergangenheit durch eine Wohnbauförderung gefördert wurde. - Sanierung
Mehr Informationen zu Wohnbau im Burgenland gibt’s hier.
Steiermark
Die Wohnbauförderung vom Land Steiermark steht für unterschiedliche Projekte zur Verfügung. Zu den geförderten Objekten für Privatpersonen zählen:
- Neuerrichtung eines Eigenheims
- Ersterwerb von Eigentumswohnungen
- Hausstandsgründung von Jungfamilien
- Sanierungsvorhaben
Mehr Informationen zu Wohnbau in der Steiermark gibt’s hier.
Oberösterreich
Geförderten Wohnbauten der Wohnbauförderung in Oberösterreich sind:
- Neubau (Errichtung von Eigenheim): darunter fällt die Errichtung eines Eigenheims mit maximal 2 Wohnungen
- Errichtung einer 2. Wohnung: wird eine zweite Wohnung zu einem bestehenden Eigenheim errichtet, dann darf für die Inanspruchnahme der Förderung die Baubewilligung nicht mehr als 10 Jahre zurückliegen
Mehr Informationen zur Wohnbauförderung in Oberösterreich gibt’s hier.
Salzburg
Die Wohnbauförderung in Salzburg steht für unterschiedliche Projekte zur Verfügung. Zu den geförderten Wohnbauten zählen:
- Hausbau (Errichtung vom Eigenheim)
Darunter fallen Einzel- oder Doppelhäuser, Bauernhäuser, Austraghäuser und auch die Wohnraumschaffung durch Zu-, Auf-, Ein- oder Ausbau bei einem bestehendem Wohnobjekt. - Kauf einer Wohnung oder eines Eigenheims in der Gruppe
- Kaufförderung von Mietkaufwohnungen (Mietwohnung muss gefördert sein)
- Sanierung von Wohnungen & Wohnbauförderung
Mehr Informationen zur Wohnbauförderung in Salzburg finden Sie hier.
Kärnten
Die Wohnbauförderung vom Land Kärnten fördert folgende Objekte für Privatpersonen:
- Errichtung von Eigenheim (Neubau mit max. 2 Wohneinheiten)
- Wohnraumschaffung durch Zu-, An-, Um- oder Einbauten
- Ersterwerb von Wohnraum (Kauf von Eigentumswohnung, Eigenheim oder Eigenheim im Gruppenwohnbau)
- Sanierungsvorhaben
Mehr Informationen zu Förderungen in Kärnten gibt’s hier.
Tirol
Die Wohnbauförderung des Landes Tirol steht für unterschiedliche Projekte zur Verfügung. Zu den geförderten Objekten zählen:
- Eigenheim (Neubau oder Ersterwerb)
- Wohnraumschaffung in verdichteter Bauweise
- Hauskauf & Wohnungskauf
- Wohnraum Fertigstellung
Mehr Informationen zu Wohnbauförderungen in Tirol gibt’s hier.
Vorarlberg
Die Wohnbauförderung des Landes Vorarlberg für Privatpersonen steht für unterschiedliche Projekte zur Verfügung. Zu den geförderten Wohnobjekten zählen:
- Errichtung von Eigenheimen
- Ersterwerb von Eigenheim, Reihenhaus und Wohnungen
- Wohnraumschaffung durch Zu,- Ein- oder Umbau
- Sanierungsvorhaben
Mehr Informationen zu Wohnbau in Vorarlberg gibt’s hier.
durchblicker - Tipp
Strengere Kreditvergabekriterien seit August 2022: künftig müssen Kreditnehmer:innen 20 % des Kaufpreises in Form von Eigenkapital aufbringen, die Kreditrate darf 40 % des Haushaltsnettoeinkommens nicht überschreiten und die Kreditlaufzeit wird auf maximal 35 Jahre begrenzt. Erfahren Sie mehr zu den Kreditvergabekriterien und warum ein Kreditvergleich jetzt besonders empfehlenswert ist.
Wissenswertes zum Thema Hauskauf
Häufig gestellte Fragen
Wie viel Immobilienkredit kann ich mir leisten?
Um zu wissen, wie hoch der für Sie leistbare Immobilienkredit ist, nutzen Sie einfach den Immobilienkreditrechner von durchblicker. Geben Sie die Eckdaten zu Ihrem Finanzierungsvorhaben ein und schon erhalten Sie eine Einschätzung der Finanzierungswahrscheinlichkeit.
Welche Kosten fallen beim Hauskauf an?
Zusätzlich zum Kaufpreis des Hauses fallen auch Kaufnebenkosten an. Zu den Kaufnebenkosten zählen:
- Grunderwerbssteuer
- Kosten für die Eintragung ins Grundbuch
- Kosten für die Kaufvertragserrichtung & Abwicklung
- Provision für Immobilienmakler (außer es handelt sich um einen provisionsfreien Kauf)
Im Schnitt betragen die Nebenkosten rund 10% des Kaufpreises. Berechnen Sie die Kaufnebenkosten für Ihren Wohntraum einfach online im Nebenkosten-Rechner.
Wie hoch sind die Kaufnebenkosten beim Immobilienkauf?
Im Schnitt betragen die Kaufnebenkosten für ein Haus in Österreich rund 10% des Kaufpreises. Wird das Kaufobjekt ohne Makler vermittelt, dann pendeln sich die Kaufnebenkosten in der Regel auf 7 Prozent des Kaufpreises ein. Die Kosten können aber auch höher ausfallen, wenn zum Beispiel ein Notar für die Beglaubigung der Unterschriften von Käufer und Verkäufer notwendig wird. Jetzt Kaufnebenkosten einfach online berechnen
Wie hoch sind die Zinsen beim Immobilienkredit?
Die Zinsen bei einem Immobilienkredit werden von unterschiedlichen Faktoren wie der Zinsart (fix vs. variabel), Laufzeit, Finanzierungsanbieter, etc. beeinflusst. Ob fixe, variable Zinsen oder eine Kombinationsvariante die optimale Wahl ist, hängt immer von der persönlichen Situation ab – z.B. sollte man sich die Frage stellen, ob man sich die monatliche Kreditrate beim Übersteigen eines bestimmten Zinssatzes vielleicht nicht mehr leisten kann.
Mit dem durchblicker Immobilienkreditrechner erhalten Sie aktuell am österreichischen Markt verfügbare Immobilienkredite – unsere Finanzierungsexpert:innen unterstützen Sie auch bei der Auswahl des Kreditangebots mit den für Sie optimalen Konditionen.
Österreichs größtes Tarifvergleichsportal
Entdecken, vergleichen & durchblicken
Das könnte Sie auch interessieren
Andere Vergleichsseiten
Neuigkeiten im Blog
Mehr zum Thema erfahren
Finanzen
2. August 2024
Steigende Zinsen, hohe Immobilienpreise und strengere Vergaberegeln für Kredite bereiten vielen Familien und jungen Kreditnehmer:innen Kopfzerbrechen: Ist der Traum vom Eigenheim 2024 überhaupt noch
Finanzen
28. Juni 2024
Das Wohnbaupaket der Regierung sieht auch eine Befreiung der gerichtlichen Eintragungsgebühren vor. So entfallen beim Hausbau oder Immobilienkauf unter bestimmten Voraussetzungen die Grundbucheintrag
Finanzen
2. August 2024
Steigende Zinsen, hohe Immobilienpreise und strengere Vergaberegeln für Kredite bereiten vielen Familien und jungen Kreditnehmer:innen Kopfzerbrechen: Ist der Traum vom Eigenheim 2024 überhaupt noch
Finanzen
28. Juni 2024
Das Wohnbaupaket der Regierung sieht auch eine Befreiung der gerichtlichen Eintragungsgebühren vor. So entfallen beim Hausbau oder Immobilienkauf unter bestimmten Voraussetzungen die Grundbucheintrag
Ratgeber und mehr
Tipps zum Hauskauf
Welche Finanzierungsmöglichkeiten für Immobilien gibt es?
Sollten sie sich aktuell Gedanken machen wie Sie Ihre Vision vom Eigenheim in die Realität umsetzen können, dann gibt es neben der Finanzierung aus Eigenmitteln in der Regel drei l...Was ist zu beachten bei einer Immobilienfinanzierung?
Auf den ersten Blick mag es so aussehen, als wäre eine Immobilienfinanzierung ein standardisiertes Produkt, das pauschal allen Kunden zu vergleichbaren Konditionen zur Verfügung ge...Welche Formen der Verzinsung gibt es?
Die Frage, worauf bei einem Vergleich von Zinssätzen zu achten ist, und, worin sich die unterschiedlichen Formen der Verzinsung unterscheiden, wird im folgenden Punkt erläutert. Au...Wovon hängt die Finanzierungsentscheidung der Bank / Bausparkasse ab?
Als Entscheidungsgrundlage dafür, ob eine Bank oder Bausparkasse einem Kunden einen Hypothekarkredit oder ein Bauspardarlehen zur Verfügung stellt, dienen verschiedene Finanzierung...Wie läuft die Rückzahlung ab?
Die gängigste Variante eine Immobilienfinanzierung zurückzubezahlen ist die Rückführung in monatlichen Raten mit welchen sowohl das aufgenommene Kapital als auch die anfallenden Zi...Ablauf des Finanzierungsprozesses
Am Weg zu Ihrer persönlichen Immobilienfinanzierung, die auf Ihre speziellen Bedürfnisse maßgeschneidert und mit Bestkonditionen ausgestaltet ist, stehen wir Ihnen jederzeit berate...Transparenz für unsere Kunden